Banche in Kazakistan: conti e garanzia dei depositi

Tre enti pubblici stanno dietro a una banca in Kazakistan: la Banca nazionale, che stabilisce le regole della moneta, l’agenzia ARDFM, che rilascia le licenze e vigila sulle banche, e il fondo di garanzia dei depositi KDIF, che rimborsa i depositi entro un limite se una banca perde la licenza. Uno straniero ha bisogno dell’IIN (ИИН, IIN: il numero personale di 12 cifre) per usare i servizi bancari.

Depositi di risparmio in tenge

fino a 20 milioni di tenge

Carte, conti e altri depositi in tenge

fino a 10 milioni di tenge

Valuta estera (depositi, carte, conti)

fino a 5 milioni di tenge, nel controvalore in tenge

Più tipi in una banca

ciascuno entro il proprio limite, non oltre 20 milioni di tenge complessivi

KDIF · verificato il 30.10.2026 · garanzia · cosa è garantito · come si calcola

Chi sta dietro a una banca: tre enti

Una banca commerciale è una банк второго уровня (bank vtorogo urovnya), una banca di secondo livello nella terminologia inglese dell’ARDFM. Ogni ente ha il proprio compito.

Banca nazionale, ARDFM, KDIF · verificato il 30.10.2026 · Banca nazionale · informazioni sull’ARDFM · settore bancario · tutela dei consumatori · comunicato KDIF

Il tenge e il tasso base: cosa stabilisce la Banca nazionale

La moneta del Kazakistan è il tenge. In russo si scrive тенге, in kazako теңге (teñge). Dal dicembre 2023 la Banca nazionale emette una nuova serie di banconote in «stile Saka». Le vecchie e le nuove banconote circolano insieme per un anno e hanno entrambe corso legale. L’anno stampato su una banconota è quello dell’approvazione del disegno, non dell’emissione. La serie viene distribuita attraverso le banche di secondo livello e l’operatore postale Kazpost.

Banca nazionale · verificato il 30.10.2026 · banconote in stile Saka

TONIA è il parametro della Banca nazionale per i tassi del mercato monetario. Secondo le stime della Banca nazionale, una variazione del tasso base si trasmette all’inflazione entro 12–18 mesi. Il calendario 2026, con il tasso in vigore da ogni data:

Banca nazionale · verificato il 30.10.2026 · tasso base · decisione del 23.10.2026 · calendario

Per i cambi del giorno la Banca nazionale ha una pagina «Tasso di cambio», con una tabella giornaliera delle valute rispetto al tenge: nationalbank.kz, Tasso di cambio.

Le banche con licenza: 23 nel registro, 20 nel fondo

Esistono due elenchi, diversi tra loro. Il registro ARDFM delle banche di secondo livello ne conta 23. L’elenco KDIF degli aderenti al sistema di garanzia dei depositi ne conta 20, mentre un comunicato KDIF del 24.07.2026 parla ancora di 21. Una banca, salvo quelle islamiche, aderisce il giorno dell’iscrizione nel registro KDIF. I nomi seguono le forme inglesi dell’ARDFM, in ordine alfabetico; una lettera illumina i nomi corrispondenti.

Il KDIF contrassegna alcune banche con «ДБ (DB)», дочерний банк, dochernyy bank, una banca controllata, e l’ARDFM usa in inglese «Subsidiary Bank».

ARDFM, KDIF · verificato il 30.10.2026 · registro ARDFM · aderenti al KDIF · comunicato KDIF del 24.07.2026

Aprire un conto da straniero: prima l’IIN

L’IIN è un numero univoco di 12 cifre assegnato alla nascita ai cittadini del Kazakistan. Le pagine statali regionali indicano che un cittadino straniero può richiederlo e che senza questo numero non può lavorare, registrare un’auto o un appartamento né usare servizi bancari.

1. Richiedi l’IIN al ЦОН, TSONUn ЦОН è un Центр обслуживания населения, Tsentr obsluzhivaniya naseleniya, un centro di servizi pubblici dello Stato. L’IIN è pronto entro un giorno lavorativo, gratuitamente, presso un ЦОН o tramite il portale statale (pagina del distretto di Shal akyn, 09.11.2021). Uno straniero non può accedere al portale, quindi un cittadino del Kazakistan può richiederlo senza procura.
2. Porta i documentiUna domanda e un documento d’identità o passaporto. Se il passaporto non riporta il nome in caratteri cirillici o latini, si aggiunge una traduzione notarile.
3. Ogni cittadino stranieroUn cittadino straniero di qualsiasi Stato può ottenere un IIN per attività d’impresa o operazioni finanziarie. Il numero non indica la cittadinanza (pagina del distretto di Koksu, 05.10.2022).
4. Poi la bancaSpetta alla banca decidere cosa chiedere in più. La base giuridica per il contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo è la legge del 28.08.2009 n. 191-IV (ARDFM).

Pagine statali regionali (gov.kz), ARDFM · verificato il 30.10.2026 · distretto di Shal akyn, 09.11.2021 · distretto di Koksu, 05.10.2022 · ARDFM, AML/CFT

Tre frasi in russo per il banco. Copiane una da mostrare oppure leggi la traslitterazione.

Una scheda SIM in Kazakistan è registrata sul numero di identificazione del titolare o, per uno straniero, su un passaporto estero: Operatori di telefonia mobile in Kazakistan.

Cosa copre la garanzia: limiti, banche, persone

La garanzia, гарантия, garantiya, significa che il KDIF rimborsa il depositante, вкладчик, vkladchik, entro un limite quando la banca perde la licenza. Tutela persone fisiche, imprenditori individuali, notai privati, esecutori giudiziari privati, avvocati e mediatori professionali. Scatta automaticamente il giorno della firma del contratto, senza che il depositante debba fare nulla.

• Coperti: depositi in tenge e in valuta estera, depositi a vista, vincolati e di risparmio, denaro su conti correnti e carte di pagamento e interessi maturati fino al giorno in cui la banca perde la licenza.
• Stranieri: il pagamento avviene indipendentemente dalla cittadinanza del depositante.
• Coniugi: ciascun coniuge titolare di un conto può ricevere il pagamento entro il massimale.
• Esclusi: conti in metalli delle persone fisiche, denaro e oggetti di valore nelle cassette di sicurezza bancarie, certificati di deposito, depositi di persone giuridiche e depositi nelle banche islamiche, comprese le filiali di banche islamiche estere.

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Una banca, più tipi

Ogni tipo viene rimborsato entro il proprio limite, per non oltre 20 milioni di tenge complessivi.

Più banche

I depositi in banche aderenti diverse sono garantiti separatamente in ogni banca.

Valuta estera

Calcolata in tenge al cambio di mercato del giorno in cui la banca perde la licenza e pagata in tenge. Il cambio non viene rivisto in seguito.

Interessi e debiti

Si conteggiano gli interessi maturati. Un debito del depositante verso la banca, come un prestito, viene compensato.

сберегательный депозит (sberegatel’nyy depozit)

Denaro depositato per obiettivi a lungo termine. Secondo il Codice civile, il depositante può ritirarlo in anticipo solo dopo 30 giorni di calendario dalla richiesta e per intero. Gli interessi maturati vengono annullati, salvo un massimo dello 0,1% annuo.

срочный депозит (srochnyy depozit)

Il denaro può essere ritirato interamente o in parte prima della scadenza, perdendo una parte degli interessi.

несрочный депозит (nesrochnyy depozit)

Si può versare e ritirare denaro in qualsiasi momento, rispettando il saldo minimo.

депозит до востребования (depozit do vostrebovaniya)

Un deposito a vista rende al massimo lo 0,1% annuo.

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Se una banca perde la licenza: il pagamento, giorno per giorno

La revoca della licenza, лишение лицензии, lishenie litsenzii, è l’evento che avvia il pagamento. Una banca agente, банк-агент, bank-agent, è una banca operativa autorizzata dal KDIF a ricevere le domande e a pagare.

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Una domanda tardiva per un motivo valido va presentata al KDIF ad Almaty o Astana: servizio militare, permanenza all’estero con un timbro di attraversamento della frontiera nel passaporto, eredità, detenzione o circostanze stabilite da un tribunale.

Le parole al banco: in russo

Risposte rapide

Fonti e limiti

Non è consulenza finanziaria o legale. Nessuna banca viene indicata come migliore di un’altra.