Leningen in Turkije: kosten, maandlasten en eisen voor buitenlanders

Een persoonlijke lening (ihtiyaç kredisi, letterlijk “behoeftelening”) is geld zonder daaraan gekoppelde aankoop. De maximale looptijd hangt af van het leenbedrag. De categorie wordt bepaald door wat u nog verschuldigd bent op al uw persoonlijke leningen die sinds 13‑02‑2025 zijn afgesloten (Garanti BBVA).

BDDK-besluit 11152, 13‑02‑2025, met het persbericht van 14‑02‑2025 · gecontroleerd op 25‑10‑2026. Persbericht BDDK · Garanti BBVA

Een autolening (taşıt kredisi) heeft een pandrecht op de auto als zekerheid. Voor een consument die een personenauto koopt, bepaalt de eindfactuurwaarde zowel het maximale aandeel van de prijs dat een bank mag uitlenen als de maximale looptijd.

BDDK-besluit 10099, 21‑02‑2022 · gecontroleerd op 25‑10‑2026. Voor elektrische auto’s die in Turkije zijn gemaakt en worden gekocht door belastingplichtigen die onder een bepaling van de vennootschapsbelasting vallen, gelden eigen categorieën in latere besluiten (10586, 10880, 11158). BDDK-besluit 10099 · Garanti BBVA · Besluit 11158. Koopt u tweedehands? Zie de gids voor tweedehandsauto’s.

Een woninglening (konut kredisi, “woningfinanciering”) is begrensd tot een aandeel van de woningwaarde. Dat aandeel hangt af van de waarde en de energieklasse. De tabel geldt voor leningen om een woning te kopen en leningen met een woning als zekerheid.

Energieklasse

Die staat op het energiecertificaat van het gebouw (Enerji Kimlik Belgesi, Wet 5627). Het besluit groepeert A en B, vervolgens C en daarna alle overige klassen.

Als u al een woning bezit

Het aandeel wordt toegepast “verminderd met 75 procent” als de lener, diens echtgenoot of een kind onder 18 ten minste één woning bezit. Zo wordt een aandeel van 90% verlaagd tot 22,5%. Woningen in dorpen (en in plaatsen die door een wet uit 2012 hun dorpsstatus verloren) tellen niet mee. Een eigendomsaandeel van 50% of minder telt evenmin mee, tenzij de persoon aandelen in meerdere woningen bezit.

Looptijd

De bovenstaande BDDK-besluiten bepalen het aandeel, geen looptijd. DenizBank vermeldt 0 tot 120 maanden; Yapı Kredi vermeldt rentetarieven voor 36, 60 en 120 maanden.

BDDK-besluit 11364, 29‑01‑2026, dat besluit 10656, 24‑08‑2023, over de verlaging van kracht laat. BDDK-besluit 11364 · Besluit 10656. Participatiebanken zoals Albaraka noemen het tarief een winstpercentage en de lening financiering.

Wat het is

De prijs voor het lenen van geld (faiz), uitgedrukt als een percentage per maand. Banken vermelden dit vóór belastingen; BSMV en KKDF komen erbij.

Waarom

Het is de vergoeding aan de bank voor het uitlenen van het geld gedurende de looptijd.

Wie betaalt

U, als onderdeel van elke maandlast.

Hoeveel

Gedateerde voorbeelden uit de tabel van Yapı Kredi: 5,39% tot 8,79% per maand voor een persoonlijke lening van 100.000 tot en met 125.000 TL met een looptijd van 13 tot en met 24 maanden (14‑09‑2026); 3,99% per maand voor een autolening (01‑06‑2026); 2,88% tot 3,74% per maand voor een woninglening (30‑06‑2026). Dit zijn geen aanbiedingen: rentetarieven veranderen elke week.

Wanneer

Elke maand, berekend over wat u nog verschuldigd bent.

In het contract

Een lening met een vaste looptijd heeft een vaste rente. De bank mag die niet in uw nadeel wijzigen. Ontbreekt de rente, de jaarlijkse kosten of de totale kosten in het contract, dan betaalt u het bedrag tot het einde van de looptijd zonder rente terug (Wet 6502).

Wat het is

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi, de belasting op bank- en verzekeringstransacties) is een belasting van de staat op bank- en verzekeringstransacties. Bij een lening wordt deze geheven over de rente en over sommige kosten.

Waarom

De wet bepaalt deze belasting. De bank berekent haar over de rente en draagt haar af aan de belastingdienst.

Wie betaalt

U, bij elke maandlast.

Hoeveel

15% van de rente. Over de 0,5% afsluitkosten voor een persoonlijke lening of autolening wordt ook 15% BSMV geheven. Taxatiekosten zijn vrijgesteld, en woningfinanciering is vrijgesteld in de tarievenlijst van Yapı Kredi. De pagina van DenizBank zegt dat BSMV op een hypotheek afhangt van de vraag of de lener, diens echtgenoot of een kind onder 18 al een woning bezit.

Wanneer

Bij elke maandlast, over de rente van die maand; over de afsluitkosten eenmalig, bij aanvang.

Wat het is

KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu, het fonds ter ondersteuning van het gebruik van middelen) is een heffing van de staat die banken bij sommige leningen innen en aan het fonds afdragen.

Waarom

De staat stelt deze bij besluit vast (2010/974); de bank int haar bij u en draagt haar af aan het fonds.

Wie betaalt

Particulieren die een consumptieve lening afsluiten die niet voor zakelijk gebruik is. U betaalt deze bij elke maandlast.

Hoeveel

15% van de rente. Volgens de pagina van DenizBank zijn hypotheekleningen vrijgesteld. De tarievenlijst van Yapı Kredi duidt een lening met een hypotheek als zekerheid die geen aankooplening is aan als “KKDF’lidir”. Dat betekent dat er KKDF over wordt geheven.

Wanneer

Bij elke maandlast, over de rente van die maand.

Wat het is

De afsluitkosten (tahsis ücreti, letterlijk “toewijzingskosten”) zijn eenmalige kosten voor het afsluiten van de lening.

Waarom

Volgens het ministerie van Handel mag een bank bij een lening aan een particulier geen andere kosten in rekening brengen dan de afsluitkosten en de kosten die de kostenbekendmaking van de centrale bank noemt: taxatie en de inschrijving van een pandrecht of hypotheek.

Wie betaalt

U.

Hoeveel

Maximaal 0,5% van de lening. DenizBank en Yapı Kredi vermelden 0,5%. Bij een persoonlijke lening of autolening komt daar 15% BSMV bij; bij woningfinanciering geldt een vrijstelling.

Wanneer

Bij aanvang. DenizBank vermeldt dat ze van het leenbedrag worden afgetrokken.

Wat het is

De taxatiekosten (ekspertiz ücreti) vergoeden de taxateur die de woningwaarde vaststelt. De kosten voor pandrecht (rehin tesis ücreti) dekken de inschrijving van het recht van de bank op een auto; de kosten voor hypotheekinschrijving (ipotek tesis ücreti) dekken de inschrijving daarvan op een woning.

Waarom

De bank heeft een waarde en een ingeschreven recht nodig voordat zij geld uitleent. Kosten die aan derden worden betaald, worden tegen kostprijs doorberekend, aldus Kuveyt Türk.

Wie betaalt

U.

Hoeveel

De tabel van Yapı Kredi: taxatie 23.202 TL (05‑01‑2026), hypotheekinschrijving 3.600 TL (07‑11‑2025), inschrijving pandrecht 350,92 TL (01‑01‑2026). Daarbij staat dat geen kosten voor hypotheekinschrijving worden geïnd als de hypotheekprocedures elektronisch verlopen. Kuveyt Türk vermeldt minimale taxatiekosten van 23.203 TL, die variëren naargelang de locatie.

Wanneer

Eenmalig, bij aanvang.

Wat het is

Een aan de lening gekoppelde verzekering is optioneel. De verplichte aardbevingsverzekering (Zorunlu Deprem Sigortası) van DASK (Doğal Afet Sigortaları Kurumu, de instelling voor natuurrampenverzekeringen) staat daar los van en moet worden afgesloten voor een door de bank gefinancierde woning. Volgens DASK keert de verzekering tot de in de polis vermelde grenzen geld uit voor schade aan het gebouw die rechtstreeks door een aardbeving wordt veroorzaakt, of door een daaropvolgende brand, explosie, tsunami of aardverschuiving. Inboedel, letsel en gemiste huurinkomsten zijn niet gedekt.

Waarom

Een bank mag u alleen op uw uitdrukkelijk verzoek een verzekering bij een lening verkopen. U mag die bij een andere verzekeraar afsluiten (Wet 6502). Volgens DASK hoort de polis bij door banken gefinancierde woningleningen.

Wie betaalt

U, als verzekeringnemer.

Hoeveel

De kostentabel van Yapı Kredi rekent voor een woning met gemiddeld 1.500 TL per jaar; de werkelijke premie hangt af van de woning.

Wanneer

De polis wordt bij de registratie van de woning gecontroleerd op het kantoor voor eigendomsakten. Wordt de polis tijdens de lening niet verlengd, dan informeert de bank u en verlengt zij deze.