Bankowość w Kazachstanie: Najlepsze banki i otwieranie konta 2026

Kazachstan od dawna nie jest już tylko dostawcą surowców, lecz stał się niekwestionowanym centrum finansowym Azji Środkowej. Każdy, kto chce prowadzić tu interesy lub zamieszkać jako ekspata, nie uniknie założenia lokalnego konta. Ale uwaga: czasy, w których można było otworzyć rachunek „od ręki”, minęły. Pod koniec 2025 roku krajobraz finansowy dominują rygorystyczne zasady compliance, cyfrowe „super aplikacje” oraz niemal całkowite odejście od tradycyjnej bankowości oddziałowej.

Ten przewodnik to nie podręcznik historii, lecz praktyczny test rzeczywistości. Odsiewamy szum informacyjny: Które banki są bezpieczne? Dlaczego nie warto już szukać nazw takich jak „Sberbank”? I jak sprawnie przebrnąć przez biurokrację związaną z numerem IIN?

Sytuacja rynkowa: Stan na koniec 2025 roku

Kazachski sektor bankowy przeszedł radykalną konsolidację. Zapomnij o rozproszeniu środków w dziesiątkach małych instytucji. Rynek jest dziś zdominowany przez kilku gigantów, którzy przypominają bardziej firmy technologiczne niż klasyczne banki.

Główni gracze: Kto naprawdę się liczy

Obecnie (stan na grudzień 2025) większość aktywów w kraju kontrolują następujące instytucje. Jeśli szukasz bezpieczeństwa, trzymaj się tej pierwszej piątki:

1. Halyk Bank (Bank Ludowy): Niekwestionowany numer 1. Z aktywami stanowiącymi kręgosłup kazachskiej gospodarki, Halyk to opcja typu „zbyt duży, by upaść”. Posiadają największą sieć oddziałów (542 placówki) i obsługują ponad 11 milionów klientów. Idealny dla konserwatywnych inwestorów i dużych kont firmowych.
2. Kaspi Bank: Fenomen na skalę światową. Kaspi to nie tyle bank, co „Amazon i PayPal” Kazachstanu w jednej aplikacji. W codziennych płatnościach (płatności QR są wszechobecne) Kaspi jest dla osób prywatnych niezbędny.
3. Bank CenterCredit (BCC): Solidny numer 3. BCC mocno się zmodernizował i często oferuje bardziej elastyczne rozwiązania dla średnich firm niż gigant Halyk.
4. ForteBank: Silny w segmencie cyfrowym i popularny wśród młodszych grup docelowych.
5. Otbasy Bank: Specjalizuje się w systemie oszczędnościowo budowlanym, dla krótkoterminowych potrzeb ekspatów jest raczej nieistotny.

Ważna uwaga dotycząca starych marek: Wiele źródeł internetowych wciąż wspomina o Sberbank Kazachstan. Ten bank już nie istnieje. Po nałożeniu sankcji w 2022 roku został przemianowany na Bereke Bank, a od października 2024 roku należy do Lesha Bank z Kataru. Również HSBC nie prowadzi działalności w kraju od 2014 roku nie szukaj więc ich oddziałów.

Banki zagraniczne: Mit vs. Rzeczywistość

Wiele forów dla ekspatów sugeruje, że można po prostu udać się do swojego znanego, zachodniego banku. W praktyce jest to często błędne założenie. Choć istnieje 15 banków z udziałem kapitału zagranicznego, koncentrują się one głównie na klientach korporacyjnych.

• Citibank Kazachstan: Wyłącznie dla inwestorów instytucjonalnych i wielkich korporacji. Brak okienek dla klientów indywidualnych.
• Shinhan Bank (Korea Płd.) & ICBC (Chiny): Służą głównie jako most dla handlu z ich rodzimymi krajami.
• VTB Bank: Ze względu na napięcia geopolityczne, dla klientów z Zachodu wiąże się z wysokim ryzykiem compliance.

Podobnie jak w przypadku banków na Cyprze Północnym, obecność zagranicznych marek służy często bardziej finansowaniu handlu niż prowadzeniu prywatnego konta osobistego.

Przewodnik praktyczny: Otwieranie konta dla obcokrajowców (Edycja 2026)

Tutaj teoria oddziela się od praktyki. Podczas gdy miejscowi otwierają konta w kilka sekund za pomocą skanu twarzy, obcokrajowcy (nierezydenci) muszą pokonać pewne bariery. „Zdalne otwarcie” konta z zagranicy jest w zasadzie niemożliwe.

Krok po kroku do sukcesu

Przygotuj się na następującą procedurę, jeśli jako turysta lub ekspata bez karty stałego pobytu (TRP) chcesz założyć konto:

1. Numer IIN (Indywidualny Numer Identyfikacyjny): Bez tego numeru podatkowego nic nie załatwisz. Musisz złożyć wniosek osobiście w Centrum Obsługi Ludności (TSON). Czas oczekiwania: 1-3 dni.
2. Lokalny numer telefonu: Banki takie jak Kaspi czy Halyk wysyłają kody SMS TAN tylko na numery kazachskie (+7). Kup lokalną kartę SIM przed wizytą w banku.
3. Obecność fizyczna: Musisz udać się do oddziału. Zabierz paszport, potwierdzenie nadania numeru IIN oraz najlepiej pieczątkę wjazdową lub wizę.
4. Weryfikacja Compliance: Od 2024/2025 roku banki sprawdzają klientów znacznie surowiej. Bądź gotowy na pytania o źródło pochodzenia środków (KYC). Umowy o pracę lub zaświadczenia o studiach znacznie przyspieszają proces.

Wskazówka: Kaspi Bank często drukuje spersonalizowaną kartę w 60 sekund w automatach znajdujących się bezpośrednio w oddziale to usługa, która w wielu krajach europejskich jest wciąż nie do pomyślenia.

Transfery pieniężne i bezpieczeństwo

Przesyłanie środków: Wise, SWIFT i inne

Izolacja rosyjskiego systemu bankowego dotknęła także Kazachstan, ale kraj ten pozostaje w pełni podłączony do systemu SWIFT. Niemniej jednak istnieją pewne ograniczenia:

• Wise: Działa, ale z ograniczeniami. Możesz wysyłać USD do Kazachstanu, ale bezpośrednie wsparcie dla lokalnej waluty tenge (KZT) jest obecnie często zawieszane. Licz się z opłatami za przewalutowanie rzędu 0,45% plus opłaty SWIFT.
• Kryptowaluty: Są w Kazachstanie ściśle regulowane i nie są uznawane za środek płatniczy, mimo że wydobycie (mining) jest legalne. Nie licz na to, że zapłacisz za czynsz Bitcoinem.

Dla osób szukających alternatyw: podobnie jak w przypadku usług MoneyGram na Cyprze Północnym, warto rozważyć lokalne systemy, takie jak Zolotaya Korona (dla transferów regionalnych), zamiast polegać wyłącznie na zachodnich aplikacjach.

Czy moje pieniądze są bezpieczne?

Tak, ale warto znać limity. Kazakhstan Deposit Insurance Fund (KDIF) gwarantuje depozyty, ale limity różnią się w zależności od waluty (stan na 2025 rok):

• Lokaty oszczędnościowe w tenge: Do 20 milionów KZT.
• Karty i konta bieżące w tenge: Do 10 milionów KZT.
• Konta walutowe (USD/EUR): Tylko do równowartości 5 milionów KZT.

Biorąc pod uwagę inflację i podstawową stopę procentową na poziomie 18,00% (stan na koniec 2025 r.), konta w tenge oferują wysokie oprocentowanie, ale niosą ze sobą ryzyko kursowe. Konta walutowe są bezpieczniejsze, ale niemal nie przynoszą odsetek.

Podsumowanie: Nowocześnie, ale biurokratycznie

Bankowość w Kazachstanie to technologiczna czołówka, przy której wiele europejskich banków wygląda na przestarzałe. Aplikacje takie jak Kaspi to fundament codziennego życia. Jednak wejście na rynek stało się dla obcokrajowców trudniejsze. Czasy „bankowości offshore na Dzikim Wschodzie” minęły; dziś rządzą compliance i przejrzystość.

Aby zrozumieć stabilność gospodarczą regionu, warto również śledzić relacje handlowe państw ościennych, gdyż często wpływają one pośrednio na stabilność kursu tenge.