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Apple Pay en Turquía, su guía completa que cubre su disponibilidad, alternativas y futuro.
Este artículo en profundidad examina por qué Apple Pay aún no ha llegado a Turquía, los desafíos clave que frenan su lanzamiento y el cronograma potencial de disponibilidad según los conocimientos de autoridades y expertos de la industria.
¿Qué es exactamente Apple Pay?
Apple Pay, para aquellos que no están familiarizados, es una función de billetera móvil en los teléfonos inteligentes de Apple que permite pagos sin contacto a través de la tecnología Near Field Communication (NFC) . En lugar de utilizar tarjetas físicas de crédito/débito, los consumidores pueden simplemente tocar y pagar en terminales de pago.
Apple Pay funciona manteniendo versiones virtuales de las tarjetas de crédito, débito o prepago de un usuario en la aplicación Wallet del iPhone y en el Apple Watch. Para realizar un pago, los usuarios primero deben autenticar su dispositivo mediante Face ID, Touch ID o un código de acceso, y luego sostener su dispositivo cerca de una terminal de pago habilitada para NFC.
La información de pago se comunica de forma segura a los sistemas del minorista o comerciante. Apple no guarda ninguna información de transacción. Los clientes continúan obteniendo recompensas y ventajas con sus tarjetas habilitadas para Apple Pay.
¿Apple Pay está disponible actualmente en Turquía?
No , Apple Pay no está disponible actualmente en Turquía. Los usuarios no pueden agregar sus tarjetas de crédito o débito turcas emitidas por bancos locales a la aplicación Wallet. Sin la tokenización de la tarjeta, Apple Pay no se puede activar.
Sin embargo, técnicamente Apple Pay se puede usar en Turquía agregando tarjetas internacionales que lo admitan o usando dispositivos Apple traídos del extranjero ya configurados con Apple Pay.
Pero para una adopción generalizada, Apple necesita llegar a acuerdos con bancos e integradores turcos para permitir la adición de tarjetas nacionales. Este proceso crítico está pendiente a pesar de la avanzada infraestructura de pago sin contacto que existe en Turquía.
¿Por qué Apple Pay aún no se ha lanzado en Turquía?
A pesar de ser un mercado prometedor, Apple aún no ha podido lanzar Apple Pay en Turquía. Examinemos los desafíos clave:
1. Desacuerdo sobre las tarifas de transacción
Apple cobra a los emisores de tarjetas una determinada tarifa de transacción cada vez que los usuarios pagan mediante Apple Pay. Normalmente, oscila entre el 0,15% y el 0,5% del volumen de pago.
Los bancos turcos se muestran reacios a compartir los ingresos de las transacciones con Apple. Consideran que el modelo de comisiones de Apple es desfavorable para sus márgenes. Las negociaciones se han estancado debido a este impasse.
2. Limitaciones de la legislación de pagos turca
Las estrictas leyes de pago de Turquía exigen que los pagos con tarjeta se procesen a través de pasarelas aprobadas. Es posible que la solución NFC patentada de Apple aún no sea compatible.
Los reguladores deben evaluar y aprobar Apple Pay para que satisfaga las necesidades de procesamiento de pagos legales y soberanía de datos. Esta evaluación aún está en marcha.
3. Preocupaciones de seguridad y privacidad
Turquía tiene normas estrictas sobre el almacenamiento y uso de datos de pago. Es posible que Apple necesite aclarar cómo se tokenizan y procesan de forma segura los datos de las tarjetas de los usuarios turcos sin exponer datos personales.
Abordar las preocupaciones de privacidad de los reguladores es vital para la aprobación de Apple Pay , y la falta de claridad ha impedido el progreso.
4. Preocupaciones por la rentabilidad de los bancos locales
Los bancos temen que Apple Pay pueda poner en peligro los beneficios que obtienen de los márgenes de conversión de moneda en los pagos internacionales con tarjeta si los clientes turcos utilizan cada vez más Apple Pay en el extranjero.
A menos que Apple Pay ofrezca una propuesta de valor convincente, los bancos podrían preferir el status quo a márgenes reducidos de pago con tarjeta.
5. Penetración limitada de terminales NFC
Aunque los principales minoristas aceptan pagos sin contacto, la penetración general de terminales NFC sigue siendo modesta en Turquía en comparación con mercados como el Reino Unido y Australia.
Es posible que los bancos estén esperando a que los pagos sin contacto se generalicen antes de admitir Apple Pay.
¿Cuándo podemos esperar que se lance Apple Pay en Turquía?
Predecir una fecha exacta de lanzamiento de Apple Pay en Turquía es difícil ya que las conversaciones entre Apple y las partes interesadas locales son confidenciales. Sin embargo, basándonos en la dinámica de la industria, podemos formular hipótesis informadas:
Lanzamiento en 2023 si se resuelve el impasse
Si se resuelve el estancamiento de la negociación de tarifas entre Apple y los bancos, podemos esperar que Apple Pay obtenga las aprobaciones regulatorias para el segundo semestre de 2023. Un objetivo de lanzamiento agresivo podría ser noviembre de 2023, coincidiendo con las compras del Black Friday .
Bancos como İşbank, DenizBank y Akbank ya apoyan firmemente los pagos NFC y pueden habilitar Apple Pay rápidamente. Garanti BBVA también señaló recientemente planes para fortalecer la infraestructura sin contacto, posiblemente preparando el terreno para el debut de Apple Pay.
Retraso hasta 2024 si continúa el status quo
Sin embargo, si persiste el estancamiento entre los bancos y Apple, los plazos de lanzamiento pueden extenderse hasta 2024 y más allá.
Las dinámicas cambiantes del mercado, como la entrada de nuevos bancos digitales y la mayor competencia en tecnología financiera, pueden obligar a los operadores tradicionales a implementar Apple Pay para retener a los clientes. Pero este cambio de paradigma requerirá tiempo.
Posibilidad de una versión localizada ‘Lite’
Para un lanzamiento más rápido, Apple puede potencialmente personalizar una versión ligera de Apple Pay para Turquía que aborde mejor las necesidades de privacidad de datos.
Esto puede conducir a una implementación localizada más temprana con un conjunto de funciones reducido, pero aún satisfaciendo la demanda de los consumidores.
Los escenarios anteriores dan cuenta de diferentes posibilidades de lanzamiento basadas en el progreso de Apple Pay en mercados con dinámicas similares como Alemania y Brasil, que tardaron en resolver las barreras de lanzamiento.
¿Cómo puede Apple acelerar la adopción de Apple Pay en Turquía?
Para una experiencia fluida una vez que Apple Pay debute, la educación del usuario será vital junto con el marketing inteligente. Apple puede impulsar una rápida adopción mediante:
- Lanzamiento de una página web en turco que explica los beneficios de Apple Pay, las funciones de seguridad y los dispositivos elegibles
- Realizar campañas de concientización sobre pagos NFC dirigidas a jóvenes y nativos digitales.
- Asociarse con los principales bancos, tarjetas de crédito y comerciantes para ofrecer ofertas de Apple Pay a los usuarios.
- Uso de personas influyentes y redes sociales para lograr un efecto viral que amplifique el interés por Apple Pay
- Localización de anuncios de Apple Pay que destacan aspectos de conveniencia y seguridad
- Realizar demostraciones de Apple Pay en centros comerciales y campus
- Subvencionar a los pequeños comerciantes para que instalen terminales de pago compatibles con NFC
Con la preparación adecuada, Turquía puede emular otros mercados recientes de Apple Pay, como Chequia y Argentina, que han experimentado una rápida adopción.
¿Qué bancos se espera que admitan Apple Pay en Turquía?
Una vez que Apple Pay finalmente se lance en Turquía, a continuación se detallan algunos de los principales bancos que probablemente apoyen la primera fase de implementación debido a su fuerte enfoque digital:
IS Bank : ya tiene una gran base de tarjetas sin contacto para aprovechar
Akbank : un sólido canal de banca digital se adapta a los clientes de Apple Pay
DenizBank : su sistema integrado de gestión de tarjetas puede ayudar a la integración de Apple Pay
Garanti BBVA – Las actualizaciones de la infraestructura sin contacto indican que están preparadas
Yapi Kredi : los clientes expertos en tecnología coinciden con los usuarios objetivo de Apple Pay
QNB Finansbank : el enfoque en el segmento juvenil se alinea con el atractivo de Apple Pay
Los bancos de la segunda ola pueden incluir bancos estatales como Ziraat y Vakıfbank junto con seguidores rápidos como FinansBank e ING Bank.
¿Qué impacto puede tener Apple Pay en la industria de pagos de Turquía?
Apple Pay tiene potencial para transformar positivamente los pagos en Turquía de muchas maneras:
- Impulsar la adopción sin contacto : el atractivo de la marca Apple puede acelerar el uso sin contacto por parte de los consumidores
- Incrementar la innovación en tecnología financiera : los bancos y las nuevas empresas se verán obligados a mejorar las capacidades digitales
- Reducir la dependencia del efectivo : al mejorar la experiencia de pago, Apple Pay puede impulsar la adopción del efectivo
- Mejorar el análisis de datos : los bancos pueden obtener información sobre los clientes a partir de los patrones de uso de Apple Pay
- Apoyar nuevos modelos de negocio : las pymes pueden utilizar Apple Pay para entregas, comercio electrónico y pagos de proximidad
Posibles socios de Apple Pay en Turquía
Para una implementación exitosa, Apple necesita asociarse con partes interesadas clave en el ecosistema de pagos de Turquía:
- Bancos : para integración de tarjetas y marketing para clientes.
- Procesadores : para permitir un funcionamiento perfecto con redes como Troy y conmutadores de tarjetas de débito/crédito.
- Proveedores de terminales POS : para garantizar una amplia red de aceptación de terminales NFC
- Telcos : combinarse con servicios 5G para mejorar el estilo de vida digital
- Fintechs : para innovar en soluciones de valor añadido en torno a Apple Pay
- Comerciantes : Para campañas de promoción, ofertas y publicidad en tienda.
- Reguladores : por apoyo político y cooperación para un panorama seguro y competitivo
¿Cuáles son las alternativas a Apple Pay en Turquía?
Existen muchas alternativas de Apple Pay en Turquía, como Paycell, Papara y Tosla.
