İçindekiler
Türkiye’de araç kullanmak, özellikle İstanbul, Ankara veya İzmir gibi metropollerdeyseniz, sadece bir ulaşım eylemi değil, bir refleks testidir. Trafik kurallarının bazen “esnek” yorumlandığı bu ekosistemde, doğru sigorta poliçesi sadece yasal bir zorunluluk değil, aynı zamanda finansal bir kalkan görevi görür.
Pek çok araç sahibi (özellikle sisteme yabancı olanlar) klasik bir hataya düşer: Sadece devletin zorunlu kıldığı Trafik Sigortası’nı yaptırıp güvende olduklarını sanırlar. Ancak 2026’ya girerken bu hata, size bir servete mal olabilir. Bu rehberde, sigorta acentelerinin size söylemeyebileceği detayları, Aralık 2025 itibarıyla güncel tavan fiyatları ve “İMM” klozunun neden hayati olduğunu inceleyeceğiz.
Zorunlu Trafik Sigortası vs. Kasko: Aradaki Devasa Fark
Türkiye’de sigorta dünyası ikiye ayrılır. İsimleri benzer gibi dursa da, kaza anında cüzdanınıza etkileri gece ile gündüz kadar farklıdır.
- Zorunlu: Trafik Sigortası
Bu, trafiğe çıkış biletinizdir (2918 sayılı Kanun). Yaptırmazsanız aracınız bağlanır. Ancak dikkat: Bu sigorta sadece karşı tarafın hasarını öder. Kendi aracınızdaki hasarı? Cebinizden ödersiniz. - İsteğe Bağlı: Kasko (Genişletilmiş Kasko)
Kendi aracınızı koruyan asıl kalkan budur. Kaza, hırsızlık, sel, dolu ve kötü niyetli hareketler buna dahildir. Kia veya Volkswagen gibi araçların yedek parça fiyatlarının Euro endeksli arttığı bir dönemde, Kasko artık bir lüks değil, ihtiyaçtır.
Uzman İpucu (İMM Klozu): Kasko yaptırırken poliçedeki en kritik satır “İMM” (İhtiyari Mali Mesuliyet) limitidir. Standart Trafik Sigortası karşı tarafın hasarını sınırlı bir miktara kadar öder (aşağıda değineceğiz). Eğer lüks bir araca çarparsanız ve hasar bu limiti aşarsa, üstünü siz ödersiniz. İMM klozu ise bu “üstünü” tamamlar. Tavsiyemiz: İMM limitini mutlaka “Sınırsız” seçin.
Fiyat Analizi: Aralık 2025 / 2026 Sigorta Maliyetleri
Eski forumlardaki fiyatları unutun. Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), tavan fiyatları her ay günceller. Fiyatlar, “Basamak” (Hasarsızlık Kademesi) sistemine göre belirlenir. İyi sürücü ödüllendirilir, kötü sürücü cezalandırılır.
Aşağıda, Aralık 2025 itibarıyla İstanbul plakalı otomobiller için geçerli olan resmi tavan fiyatları görebilirsiniz. Allianz, Anadolu Sigorta veya Aksigorta gibi büyük şirketler genellikle bu tavan fiyatlara yakın teklifler sunar.
| Sürücü Profili (Basamak) | İstanbul Tavan Fiyatı (TL) | Risk Durumu |
|---|---|---|
| 0. Basamak (Çok Riskli) | 45.180 TL | Sık kaza yapanlar / Kırmızı alarm |
| 4. Basamak (Standart / İlk Giriş) | 15.061 TL | Yeni araç alanlar / İlk kez sigorta yaptıranlar |
| 8. Basamak (Süper Sürücü) | 7.531 TL | En az 5 yıl hasarsızlık |
Bu Rakamlar Ne Anlama Geliyor?
Eğer Türkiye’de ilk kez araç sahibi oluyorsanız, sisteme 4. Basamak‘tan girersiniz. Yani 2026 başında bir araç aldığınızda, sadece zorunlu trafik sigortası için yaklaşık 15.000 TL bütçe ayırmanız gerekir. İstanbul trafiğinde kaza yapmadan geçirdiğiniz her yıl, priminiz düşecektir.
2025 Teminat Limitleri: 300.000 TL Tuzağı
1 Ocak 2025 itibarıyla yürürlüğe giren yeni yasal limitler kağıt üzerinde yüksek görünebilir, ancak enflasyon karşısında erimiş durumdalar:
- Araç Başına Maddi Hasar: 300.000 TL
- Kaza Başına Maddi Hasar: 600.000 TL
- Kişi Başına Sakatlanma/Ölüm: 2.700.000 TL
Gerçek Senaryo: Trafikte yeni model bir Volkswagen veya BMW’ye arkadan çarptığınızı düşünün. Sadece bir LED far seti ve tampon değişimi bile bugün 300.000 TL sınırını zorlayabilir. Eğer hasar 500.000 TL tutarsa, sigorta şirketi 300.000 TL’yi öder, kalan 200.000 TL için karşı taraf doğrudan size dava açar. İşte bu yüzden ek Kasko ve İMM şarttır.
Sigortasız Araç Kullanmak: 993 TL’den Fazlası
“Markete gidip geleceğim, bir şey olmaz” demeyin. KGYS (MOBESE) kameraları artık plakaları otomatik tarıyor ve sigortasız araçları tespit ediyor.
2025 yılı için sigortasız araç kullanma cezası 993 TL‘dir (15 gün içinde öderseniz %25 indirimle 744,75 TL). Ancak asıl kabus para cezası değil, “Bağlanma” sürecidir:
- Polis aracı durdurur ve trafikten men eder (Trafikten Men).
- Araç çekici ile anlaşmalı otoparka götürülür.
- Aracı geri almak için önce sigortayı yaptırmalı, sonra cezayı ödemeli, en son da çekici ve otopark ücretini nakit olarak bayılmalısınız.
Bu süreç size en az bir tam iş gününe ve sinir krizlerine mal olur.
Adım Adım Sigorta İşlemleri (Yabancılar ve Yerliler İçin)
Sigorta yaptırmak teknik olarak basittir ancak yabancı uyruklular için birkaç püf noktası vardır.
1. Gerekli Belgeler
- Vatandaşlar için: T. C. Kimlik No ve Plaka/Ruhsat bilgisi.
- Yabancılar için: YKN (Yabancı Kimlik Numarası) veya Vergi Kimlik Numarası. Pasaport numarası ile işlem yapmak bazen mümkündür ancak sistemde sorun çıkarabilir.
Önemli: Noter satışından sonra, eski sahibinin sigortası aracı korumaz. Satışı aldığınız an sigortanız bitmiş sayılır. Eve dönmeden hemen telefondan sigortanızı başlatmalısınız.
2. Nereden Alınır?
Zorunlu trafik sigortasında fiyatlar devlet tarafından belirlenen tavanı aşamaz, bu yüzden şirketler arası fiyat farkı azdır. Ancak Kasko’da fiyatlar %50’ye kadar değişebilir. Sigortam.net gibi online platformlar hızlıdır, ancak yabancı kredi kartı kullanacaksanız veya özel bir durumunuz (Mavi Plaka gibi) varsa, fiziki bir acenteye gitmek en sağlıklı yoldur.
Özel Durum: Yabancı Plakalı Araçlar
Yurt dışından kendi aracınızla (örneğin Almanya veya Bulgaristan plakalı) Türkiye’ye geliyorsanız durum farklıdır. Eğer ülkeniz “Yeşil Kart” (Green Card) sistemine dahilse ve kartınızda “TR” ibaresinin üzeri çizilmemişse, kendi sigortanız Türkiye’de de geçerlidir.
Eğer Yeşil Kartınız yoksa veya süresi dolduysa, sınır kapısında (Gümrük) Zorunlu Hudut Sigortası (Sınır Sigortası) yaptırmanız gerekir. Bu sigorta 15 günden başlar ve Türkiye’de kalacağınız süre kadar yapılabilir.
Sonuç
2026 Türkiye’sinde sigortasız araç kullanmak, mayın tarlasında yürümekten farksızdır. Yaklaşık 15.000 TL’lik zorunlu trafik sigortası başlangıç maliyeti yüksek görünebilir, ancak olası bir kazada karşılaşacağınız yüz binlerce liralık tazminat yanında hiç kalır. Özellikle “Sınırsız İMM” içeren bir Kasko, bu ekonomik koşullarda yapabileceğiniz en mantıklı yatırımdır.
