Albaraka Türk Bank: Taxas, SWIFT e Abrir Conta | Guia 2025

Está à procura de um banco de confiança na Turquia que combine princípios financeiros éticos com tecnologia moderna? Neste guia completo, descubra tudo sobre o Albaraka Türk Bank desde as taxas atuais e códigos SWIFT até ao processo de abertura de conta para estrangeiros.

O Albaraka Türk é conhecido como o pioneiro do chamado “sistema bancário de participação” (Katılım Bankacılığı) e é uma subsidiária do Al Baraka Banking Group, que opera globalmente. Oferece uma alternativa sólida aos bancos convencionais, especialmente para quem prefere serviços financeiros isentos de juros.

Sobre o Albaraka Türk Bank

Fundado em 1984, o Albaraka Türk foi a primeira instituição financeira na Turquia a operar sob os princípios do sistema bancário sem juros. Atualmente, é um dos nomes mais estáveis do setor financeiro turco. Com centenas de agências em todo o país e uma forte base de capital, figura entre os principais intervenientes do mercado.

Ao contrário dos bancos convencionais, o modelo do Albaraka baseia se na participação nos lucros e perdas. Isto torna o particularmente atraente para clientes que desejam realizar operações bancárias em conformidade com os princípios islâmicos. Para uma visão mais ampla sobre o planeamento financeiro no país, vale a pena consultar o custo de vida na Turquia para melhor contextualizar os seus gastos.

Serviços para Estrangeiros e Expats

O Albaraka Türk tem se adaptado cada vez mais aos clientes internacionais, oferecendo serviços especializados de “Expat Banking”. Entre as principais ofertas destacam se:

• Murabaha Islâmico: Um método de financiamento em conformidade com a Sharia para aquisições.
• Financiamento Imobiliário: Apoio na compra de casa na Turquia sem os juros clássicos.
• Contas Multimoeda: Pode manter contas em Lira Turca (TRY), Euro (EUR), Dólar Americano (USD) e Ouro (XAU).
• Transferências Internacionais: Transferência segura de dinheiro via SWIFT.
• Contas de Investimento: Oportunidades de investimento em fundos participativos, ações e metais preciosos.
• Pagamento de Impostos e Contas: Gestão simples de taxas governamentais e contas de serviços públicos diretamente pela app.

Nota: Ao abrir uma conta, precisará frequentemente de documentos autenticados. Informe se antecipadamente sobre os serviços de notário na Turquia e respetivas taxas.

Participação nos Lucros em vez de Juros

Uma característica essencial do Albaraka Türk é que não existem taxas de juro fixas. Em vez disso, o banco opera com um modelo de partilha de lucros. O banco investe os depósitos no comércio e na indústria e partilha os lucros gerados com os titulares das contas.

As taxas de lucro (Profit Rates) exatas variam mensalmente de acordo com o desempenho do banco. O Albaraka publica regularmente tabelas no seu site que mostram a percentagem de distribuição histórica para contas em Lira, Dólar ou Euro. Isto é comparável a dividendos, mas ao nível dos depósitos.

Presença Internacional: Albaraka Türk no Estrangeiro

Embora o Albaraka Türk faça parte do grupo global Al Baraka, opera de forma legalmente independente dos bancos irmãos noutros países (como Egito ou Bahrein). Isto significa que as contas não são ligadas automaticamente entre diferentes países.

No entanto, o banco continua a expandir se fisicamente: o Albaraka Türk mantém, por exemplo, uma agência ativa em Erbil (Iraque), para promover o comércio entre a Turquia e o Iraque. Isto é particularmente interessante para empresários que operam em ambas as regiões.

Código SWIFT do Albaraka Türk

Para transferências internacionais para uma conta no Albaraka Türk, necessitará do seguinte código BIC/SWIFT:

BTFHTRIS

Este código encaminha os fundos de forma segura para a sede em Istambul, de onde são creditados na conta específica do cliente.

Mobile Banking & Apps

O banco oferece uma aplicação móvel moderna em inglês, que cobre a maioria das necessidades diárias desde transferências até ao câmbio de moeda. Pode descarregar a Albaraka Mobile App aqui:

• Para Android
• Para iOS (iPhone)

Para encontrar uma agência ou caixa multibanco perto de si, utilize o localizador oficial. Ao planear visitas ao banco, tenha em conta os feriados nacionais na Turquia, dias em que as instituições bancárias se encontram encerradas.

Transferência de Dinheiro para a Turquia: A Alternativa Inteligente

As transferências bancárias clássicas podem ser dispendiosas. O Wise (antigo TransferWise) estabeleceu se como um dos melhores métodos para enviar dinheiro para a Turquia. É frequentemente muito mais barato do que os bancos tradicionais ou outros serviços.

Por que o Wise é frequentemente a melhor escolha:

• Taxa de Câmbio Real: Recebe a taxa de mercado médio sem margens ocultas.
• Transparência: Vê exatamente quanto chegará ao destinatário antes de transferir.
• Rapidez: Muitas transferências chegam em poucos minutos.
• Conta Multimoeda: Mantenha mais de 50 moedas simultaneamente.

Em comparação com outros fornecedores como a Western Union, o Wise oferece geralmente condições mais atrativas para transferências entre contas bancárias.

Pode registar se gratuitamente no Wise aqui e iniciar a sua primeira transferência.

Taxas do Albaraka Türk Bank: Uma Visão Geral

A estrutura de taxas dos bancos turcos pode ser complexa e altera se frequentemente devido à dinâmica económica. Aqui estão os principais tipos de taxas a que deve estar atento:

Vantagem Digital: O Albaraka Türk promove ativamente que muitas transações (como transferências EFT/FAST) são gratuitas através da App ou do Internet Banking. Já na agência física, aplicam se quase sempre taxas.

• Taxas de Manutenção de Conta: Muitos modelos de conta digital no Albaraka são isentos de taxas.
• Caixas Multibanco (ATM): Levantamentos nas caixas automáticas do próprio Albaraka são gratuitos. Em bancos terceiros, aplicam se taxas.
• Empréstimos e Hipotecas: Aqui aplicam se taxas de processamento únicas (Dosya Masrafı), taxas de avaliação de imóveis e custos de registo de penhor.
• Reembolso Antecipado de Crédito: Como é comum na Turquia, pode aplicar se uma compensação por reembolso antecipado de 1% a 2% sobre o montante restante.
• Transferências Internacionais (SWIFT): Aplicam se tanto uma taxa fixa como, frequentemente, uma comissão percentual (respeitando valores mínimos/máximos).

Dado que os valores concretos em Lira Turca podem mudar rapidamente, recomendamos vivamente que consulte o preçário oficial no site do banco antes de realizar transações de maior valor.