Bancos no Cazaquistão: Melhores Opções e Guia Prático 2026

O Cazaquistão deixou de ser apenas um fornecedor de matérias primas para se tornar o centro financeiro indiscutível da Ásia Central. Se você pretende fazer negócios ou viver no país como expat, ter uma conta bancária local é essencial. No entanto, fica o alerta: os dias em que se podia abrir uma conta rapidamente ficaram no passado. No final de 2025, o cenário é dominado por regras rigorosas de conformidade (compliance), “superaplicativos” digitais e um afastamento quase total do modelo bancário tradicional de agências físicas.

Este guia não é um registro histórico, mas sim um manual prático. Filtramos as informações irrelevantes: quais bancos são seguros? Por que nomes antigos como “Sberbank” não devem mais ser procurados? E como navegar pela burocracia do número IIN?

O Elefante na Sala: O Status Atual do Mercado (Final de 2025)

O setor bancário cazaque passou por uma consolidação radical. Esqueça a ideia de distribuir seu capital por dezenas de pequenas instituições. Hoje, o mercado é controlado por alguns gigantes que funcionam mais como empresas de tecnologia do que como bancos clássicos.

Os “Big Players”: Quem Realmente Importa

Atualmente (dados de dezembro de 2025), as seguintes instituições controlam a maior parte dos ativos do país. Se você busca segurança, opte por este Top 5:

1. 1. Halyk Bank (Banco do Povo): O número 1 indiscutível. Com ativos que sustentam a economia nacional, o Halyk é a opção “grande demais para quebrar”. Possuem a maior rede de agências (542 locais) e atendem mais de 11 milhões de clientes. Ideal para investidores conservadores e grandes contas empresariais.

1. 1. Kaspi Bank: O fenômeno. O Kaspi é menos um banco e mais o “Amazon e PayPal” do Cazaquistão em um só app. Para transações diárias (pagamentos por QR Code são onipresentes), o Kaspi é indispensável para pessoas físicas, assemelhando se à conveniência da Trendyol para estrangeiros na Turquia.

1. 1. Bank CenterCredit (BCC): Sólido terceiro lugar. O BCC modernizou se intensamente e oferece frequentemente soluções mais flexíveis para pequenas e médias empresas do que o gigante Halyk.

1. 1. ForteBank: Forte no segmento digital e muito popular entre o público mais jovem.

1. 1. Otbasy Bank: Especializado em sistemas de poupança habitacional; para necessidades imediatas de expats, costuma ser irrelevante.

Nota importante sobre nomes antigos: Muitas fontes online ainda mencionam o Sberbank Cazaquistão. Ele não existe mais. Após as sanções, foi renomeado em 2022 para Bereke Bank e, desde outubro de 2024, pertence ao Lesha Bank do Catar. O HSBC também não opera no país desde 2014 portanto, não procure por suas agências.

Bancos Estrangeiros: Mito vs. Realidade

Muitos fóruns de expats sugerem que você pode simplesmente ir ao seu banco ocidental de costume. Na prática, isso está errado. Embora existam 15 bancos com participação estrangeira, eles focam quase exclusivamente em clientes corporativos.

• Citibank Cazaquistão: Exclusivo para investidores institucionais e grandes corporações. Não possui balcões para clientes particulares.

• Shinhan Bank (Coreia do Sul) & ICBC (China): Servem primariamente como ponte para o comércio com seus países de origem.

• VTB Bank: Devido às tensões geopolíticas, frequentemente apresenta riscos de compliance para clientes ocidentais.

Assim como ocorre com bancos internacionais em outras regiões de fronteira econômica, a presença de nomes estrangeiros serve mais ao financiamento comercial do que à manutenção de uma conta corrente pessoal.

Guia Prático: Abertura de Conta para Estrangeiros (Edição 2026)

Aqui a teoria se separa da prática. Enquanto os locais abrem contas em segundos via reconhecimento facial, estrangeiros não residentes enfrentam obstáculos. A “abertura remota” a partir do exterior está, de fato, extinta.

Passo a Passo para uma Abertura Bem Sucedida

Prepare se para o seguinte processo se você for um turista ou expat sem autorização de residência permanente (TRP):

1. 1. O IIN (Número de Identificação Individual): Nada funciona sem este número fiscal. Você deve solicitá lo pessoalmente em um “Centro de Atendimento Público” (TSON). O tempo de processamento é de 1 a 3 dias.

1. 1. Número de Celular Local: Bancos como Kaspi ou Halyk enviam códigos SMS (TAN) apenas para números cazaques (+7). Tal como no registro de celular na Turquia, ter um chip local é o primeiro passo logístico.

1. 1. Presença Física: Você deve ir à agência. Leve seu passaporte, o comprovante do IIN e, idealmente, seu carimbo de entrada ou visto.

1. 1. Verificação de Conformidade: Desde 2024/2025, os bancos estão mais rigorosos. Esteja pronto para responder perguntas sobre a origem dos fundos (KYC). Contratos de trabalho ou comprovantes de estudante aceleram massivamente o processo.

Dica de especialista: O Kaspi Bank geralmente imprime seu cartão personalizado em 60 segundos em terminais automáticos dentro da própria agência um serviço que ainda soa como ficção científica em muitas partes da Europa.

Transferências e Segurança: O Que Você Precisa Saber

Movimentando Dinheiro: Wise, SWIFT e Outros

O isolamento do sistema bancário russo afetou o Cazaquistão, mas o país permanece firmemente conectado ao SWIFT. No entanto, existem limitações:

• Wise (antiga TransferWise): Ainda funciona, mas com restrições. Você pode enviar USD para o Cazaquistão, mas o suporte direto para a moeda local Tenge (KZT) costuma estar suspenso. Espere taxas de conversão de cerca de 0,45% mais taxas Swift.

• Criptomoedas: São rigorosamente regulamentadas e não são reconhecidas como meio de pagamento, embora a mineração seja legal. Não dependa de Bitcoin para pagar seu aluguel.

Para quem busca alternativas, vale considerar sistemas regionais como o Zolotaya Korona para transferências rápidas, em vez de depender apenas de aplicativos ocidentais.

Meu dinheiro está seguro?

Sim, mas conheça os limites. O Fundo de Seguro de Depósitos do Cazaquistão (KDIF) garante os depósitos, mas os limites variam conforme a moeda (dados de 2025):

• Depósitos de poupança em Tenge: Até 20 milhões de KZT.

• Cartões/Contas Correntes em Tenge: Até 10 milhões de KZT.

• Contas em moeda estrangeira (USD/EUR): Apenas até o equivalente a 5 milhões de KZT.

Com uma taxa básica de juros de 18,00% (final de 2025), as contas em Tenge oferecem rendimentos altos, mas carregam risco cambial. Contas em moeda estrangeira são mais estáveis, mas quase não rendem juros. Para planejar suas finanças, comparar com o custo de vida regional pode ajudar a definir quanto manter em cada moeda.

Conclusão: Moderno, mas Burocrático

O setor bancário no Cazaquistão é um pioneiro tecnológico que faz muitos bancos europeus parecerem obsoletos. Aplicativos como o Kaspi são vitais no dia a dia. No entanto, a entrada para estrangeiros tornou se mais burocrática. Os tempos de “banking sem regras” acabaram; hoje, a conformidade e a transparência são as normas.