Bancos en Kazajistán 2026: Guía de Apertura y Mejores Bancos

Kazajistán ha dejado de ser un simple proveedor de materias primas para convertirse en el centro financiero indiscutible de Asia Central. Quien desee hacer negocios aquí o vivir como expatriado necesitará inevitablemente una cuenta local. Pero cuidado: los días en los que se podía abrir una cuenta «de paso» han terminado. A finales de 2025 y principios de 2026, el panorama está dominado por estrictas reglas de cumplimiento, «super apps» digitales y un abandono casi total de la banca física tradicional.

Esta guía no es un libro de historia, sino un chequeo práctico. Filtramos el ruido: ¿Qué bancos son seguros? ¿Por qué ya no debería buscar nombres antiguos como «Sberbank»? ¿Y cómo navegar por la burocracia de los números IIN?

El elefante en la habitación: El estado actual del mercado (2026)

El sector bancario kazajo se ha consolidado radicalmente. Olvídese de la dispersión en docenas de pequeñas instituciones. El mercado hoy está dominado por unos pocos gigantes que funcionan más como empresas tecnológicas que como bancos clásicos.

Los «Big Players»: Quiénes cuentan realmente

Actualmente, las siguientes instituciones controlan la mayor parte de los activos del país. Si busca seguridad, manténgase en este Top 5:

1. 1. Halyk Bank (Banco del Pueblo): El número 1 indiscutible. Con activos que forman la columna vertebral de la economía kazaja, Halyk es la opción «demasiado grande para quebrar». Tienen la red de sucursales más amplia (542 ubicaciones) y atienden a más de 11 millones de clientes. Ideal para inversores conservadores y grandes cuentas corporativas.

1. 1. Kaspi Bank: El fenómeno. Kaspi no es tanto un banco como el «Amazon y PayPal» de Kazajistán unidos en una sola aplicación. Para las transacciones diarias (los pagos por QR están en todas partes), Kaspi es indispensable para los particulares.

1. 1. Bank CenterCredit (BCC): Un sólido número 3. BCC se ha modernizado fuertemente y suele ofrecer soluciones más flexibles para las PYMES que el gigante Halyk.

1. 1. ForteBank: Fuerte en el segmento digital y muy popular entre los grupos demográficos más jóvenes.

1. 1. Otbasy Bank: Especializado en el sistema de ahorro para la vivienda, suele ser irrelevante para las necesidades inmediatas de un expatriado.

Nota importante sobre nombres antiguos: Muchas fuentes en línea todavía mencionan al Sberbank Kazajistán. Este ya no existe. Tras las sanciones, pasó a llamarse Bereke Bank en 2022 y desde octubre de 2024 pertenece al Lesha Bank de Qatar. Además, el HSBC no opera en el país desde 2014; no pierda tiempo buscando sus sucursales.

Bancos extranjeros: Mito vs. Realidad

Muchos foros de expatriados sugieren que uno puede simplemente acudir a su banco occidental de confianza. En la práctica, esto suele ser un error. Aunque existen 15 bancos con participación extranjera, la mayoría se enfoca en clientes corporativos (Banca Corporativa).

• Citibank Kazajistán: Exclusivamente para inversores institucionales y grandes corporaciones. No hay ventanillas para clientes particulares.

• Shinhan Bank (Corea del Sur) e ICBC (China): Sirven principalmente como puente para el comercio con sus países de origen.

• VTB Bank: Debido a las tensiones geopolíticas, suele conllevar riesgos de cumplimiento para los clientes occidentales.

Al igual que ocurre con los bancos en el Norte de Chipre, la presencia de nombres internacionales a menudo sirve más para la financiación del comercio que para ofrecer una cuenta corriente privada.

Guía práctica: Apertura de cuenta para extranjeros (Edición 2026)

Aquí es donde la teoría se separa de la práctica. Mientras que los locales abren cuentas en segundos mediante escaneo facial, los extranjeros (no residentes) deben superar obstáculos. La «apertura remota» desde el extranjero está prácticamente muerta.

Paso a paso para una apertura exitosa

Prepárese para el siguiente proceso si desea una cuenta como turista o expatriado sin permiso de residencia permanente (TRP):

1. 1. El IIN (Número de Identificación Individual): Nada funciona sin este número fiscal. Debe solicitarlo personalmente en un «Centro de Servicio Público» (TSON). Tiempo de tramitación: de 1 a 3 días.

1. 1. Número de móvil local: Bancos como Kaspi o Halyk solo envían códigos SMS (TAN) a números kazajos (+7). Compre una tarjeta SIM local antes de visitar el banco.

1. 1. Presencia física: Debe acudir a la sucursal. Lleve su pasaporte, el comprobante del IIN e idealmente su sello de entrada o visado.

1. 1. Control de cumplimiento (Compliance): Desde 2024/2025, los bancos revisan con más rigor. Esté preparado para responder preguntas sobre el origen de los fondos (KYC). Los contratos de trabajo o certificados de estudios aceleran el proceso masivamente.

Consejo de experto: Kaspi Bank a menudo imprime su tarjeta personalizada en 60 segundos en máquinas automáticas directamente en la sucursal, un servicio que hace que muchos bancos en España o el resto de Europa parezcan obsoletos.

Transferencias de dinero y seguridad: Lo que debe saber

Mover dinero: Wise, Swift y otros

El aislamiento del sistema bancario ruso también ha afectado a Kazajistán, pero el país permanece firmemente conectado a SWIFT. No obstante, existen limitaciones:

• Wise (anteriormente TransferWise): Sigue funcionando, pero de forma limitada. Puede enviar USD a Kazajistán, pero el soporte directo para la moneda local, el Tenge (KZT), suele estar suspendido. Cuente con comisiones de conversión de aproximadamente el 0,45 % más las tarifas Swift.

• Criptomonedas: Están estrictamente reguladas en Kazajistán y no se aceptan como medio de pago, aunque la minería sea legal. No dependa de Bitcoin para pagar el alquiler.

Para quienes buscan alternativas, al igual que sucede con las limitaciones de PayPal en Turquía o los servicios de Western Union en Turquía, a menudo vale la pena considerar sistemas locales como Zolotaya Korona (para transferencias regionales) en lugar de confiar solo en apps occidentales.

¿Está seguro mi dinero?

Sí, pero conozca los límites. El Fondo de Garantía de Depósitos de Kazajistán (KDIF) garantiza los depósitos, pero los límites varían según la moneda (datos de 2025):

• Depósitos de ahorro en Tenge: Hasta 20 millones de KZT.

• Cuentas corrientes/tarjetas en Tenge: Hasta 10 millones de KZT.

• Cuentas en moneda extranjera (USD/EUR): Solo hasta el equivalente a 5 millones de KZT.

Dada la inflación y una tasa de interés de referencia del 18,00 % (a finales de 2025), las cuentas en Tenge ofrecen intereses altos, pero conllevan riesgo cambiario. Las cuentas en moneda extranjera son más seguras, pero apenas generan intereses.

Conclusión: Moderno pero burocrático

La banca en Kazajistán es pionera tecnológica. Aplicaciones como Kaspi son vitales para el día a día. Sin embargo, el acceso para los extranjeros se ha vuelto más complejo. Los tiempos de la «banca offshore en el Salvaje Este» han terminado; hoy imperan el cumplimiento y la transparencia. Para entender la estabilidad económica de la región, también es útil observar las tendencias de mercados vecinos, ya que influyen indirectamente en la fortaleza del Tenge.