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Kazajistán ha dejado de ser únicamente un exportador de materias primas para convertirse en el centro financiero indiscutible de Asia Central. Si planea hacer negocios o vivir aquí como expatriado, contar con una cuenta local es imprescindible. Sin embargo, los días en los que se podía abrir una cuenta «en un momento» han quedado atrás. En diciembre de 2025, el panorama está dominado por reglas de cumplimiento (compliance) estrictas, «súperapps» digitales y un abandono casi total de la banca tradicional de ventanilla.
Esta guía no es un libro de historia, sino una verificación práctica de la realidad actual. Filtramos el ruido: ¿Qué bancos son seguros? ¿Por qué ya no debe buscar nombres antiguos como «Sberbank»? ¿Y cómo navegar por la burocracia del número IIN?
El elefante en la habitación: Estado del mercado (fines de 2025)
El sector bancario kazajo ha experimentado una consolidación radical. Olvídese de diversificar en docenas de instituciones pequeñas. Hoy, el mercado está controlado por unos pocos gigantes que funcionan más como empresas tecnológicas que como bancos clásicos.
Los «Big Players»: Quiénes cuentan realmente
A fecha de diciembre de 2025, las siguientes instituciones controlan la mayor parte de los activos del país. Si busca seguridad, manténgase dentro de este Top 5:
- Halyk Bank (Banco del Pueblo): El número 1 indiscutible. Con activos que forman la columna vertebral de la economía kazaja, Halyk es la opción «demasiado grande para quebrar». Poseen la red de sucursales más extensa (542 ubicaciones) y atienden a más de 11 millones de clientes. Es ideal para inversores conservadores y cuentas corporativas de gran envergadura.
- Kaspi Bank: El fenómeno. Kaspi no es tanto un banco como el «Amazon y PayPal» de Kazajistán unidos en una sola aplicación. Para las transacciones diarias (los pagos por QR son omnipresentes), Kaspi es indispensable para cualquier persona física.
- Bank CenterCredit (BCC): Un sólido número 3. BCC se ha modernizado profundamente y suele ofrecer soluciones más flexibles para las PYMES que el gigante Halyk.
- ForteBank: Muy fuerte en el segmento digital y popular entre el público más joven.
- Otbasy Bank: Especializado en el sistema de ahorro para la vivienda; para las necesidades a corto plazo de un expatriado, suele ser irrelevante.
Nota importante sobre nombres antiguos: Muchas fuentes en línea todavía mencionan al Sberbank Kazajistán. Este ya no existe. Tras las sanciones, en 2022 pasó a llamarse Bereke Bank y, desde octubre de 2024, pertenece al Lesha Bank de Qatar. Asimismo, HSBC dejó de operar en el país en 2014, por lo que no pierda tiempo buscando sus sucursales.
Bancos extranjeros: Mito vs. Realidad
Muchos foros de expatriados sugieren que uno puede simplemente acudir a su banco occidental de confianza. En la práctica, esto suele ser un error. Aunque existen 15 bancos con participación extranjera, la mayoría se enfoca en clientes corporativos (Banca de Empresas).
- Citibank Kazajistán: Exclusivo para inversores institucionales y grandes corporaciones. No tiene ventanillas para clientes minoristas.
- Shinhan Bank (Corea del Sur) e ICBC (China): Sirven principalmente como puente para el comercio con sus países de origen.
- VTB Bank: Debido a las tensiones geopolíticas, suele implicar riesgos de cumplimiento para clientes occidentales.
Al igual que ocurre con la notarización en Turquía, los trámites para extranjeros en Kazajistán requieren paciencia, documentación precisa y, casi siempre, presencia física.
Guía práctica: Apertura de cuenta para extranjeros (Edición 2026)
Aquí es donde la teoría se separa de la práctica. Mientras que los locales abren cuentas en segundos mediante escaneo facial, los extranjeros (no residentes) deben superar varios obstáculos. La «apertura remota» desde el extranjero está prácticamente muerta.
Paso a paso para una apertura exitosa
Si es un turista o expatriado sin permiso de residencia temporal (TRP), prepárese para el siguiente proceso:
- El IIN (Número de Identificación Individual): Nada funciona sin este número fiscal. Debe solicitarlo personalmente en un «Centro de Servicio Público» (TSON). El tiempo de tramitación suele ser de 1 a 3 días.
- Número de móvil local: Bancos como Kaspi o Halyk solo envían códigos SMS de seguridad a números kazajos (+7). Compre una tarjeta SIM local antes de ir al banco. Al igual que al comprar un iPhone en Turquía o dispositivos tecnológicos en el extranjero, contar con el registro local correcto es vital para acceder a servicios digitales.
- Presencia física: Debe acudir a la sucursal. Lleve su pasaporte, el comprobante del IIN e, idealmente, su sello de entrada o visado.
- Control de cumplimiento (KYC): Desde 2024/2025, los bancos son mucho más estrictos. Esté preparado para responder preguntas sobre el origen de los fondos. Los contratos de trabajo o certificados de estudios agilizan el proceso masivamente.
Consejo de experto: Kaspi Bank suele imprimir su tarjeta personalizada en 60 segundos en máquinas automáticas situadas directamente en la sucursal, un servicio que dejaría asombrados a muchos bancos europeos.
Transferencias de dinero y seguridad: Lo que debe saber
Mover dinero: Wise, SWIFT y otros
El aislamiento del sistema bancario ruso ha afectado tangencialmente a Kazajistán, pero el país sigue firmemente conectado a SWIFT. Sin embargo, existen limitaciones:
- Wise (antes TransferWise): Sigue funcionando, pero con limitaciones. Puede enviar USD a Kazajistán, pero el soporte directo para la moneda local, el Tenge (KZT), suele estar suspendido. Espere comisiones de conversión de aproximadamente el 0,45% más las tarifas de Swift.
- Criptomonedas: Están estrictamente reguladas en Kazajistán y no se aceptan como medio de pago, aunque la minería sea legal. No confíe en el Bitcoin para pagar su alquiler.
Para quienes buscan alternativas, a menudo vale la pena considerar sistemas regionales como Zolotaya Korona en lugar de depender únicamente de aplicaciones occidentales.
¿Está seguro mi dinero?
Sí, pero conozca los límites. El Fondo de Garantía de Depósitos de Kazajistán (KDIF) garantiza los depósitos, pero los límites varían según la moneda (datos de 2025):
- Depósitos de ahorro en Tenge: Hasta 20 millones de KZT.
- Cuentas corrientes/tarjetas en Tenge: Hasta 10 millones de KZT.
- Cuentas en moneda extranjera (USD/EUR): Solo hasta el equivalente a 5 millones de KZT.
Dada la inflación y una tasa de interés base del 18,00% (a finales de 2025), las cuentas en Tenge ofrecen intereses altos, pero conllevan riesgo cambiario. Las cuentas en moneda extranjera son más estables, pero apenas generan intereses.
Conclusión: Moderno pero burocrático
La banca en Kazajistán es un líder tecnológico que hace que muchos bancos europeos parezcan anticuados. Apps como Kaspi son el motor de la vida cotidiana. Sin embargo, el acceso para extranjeros se ha vuelto más complejo. Los tiempos del «banking offshore en el salvaje este» han terminado; hoy imperan el cumplimiento y la transparencia.
Para entender la estabilidad económica de la región, también es útil observar el entorno de los países vecinos, ya que su dinamismo influye indirectamente en la fortaleza del Tenge a largo plazo.
