الفهرس
تتنوع البنوك التركية بين بنوك خاصة وحكومية وتشاركية، وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تسهل عمليات الدفع، وتحويل الأموال، والادخار، والاستثمار في تركيا للمقيمين والأجانب على حد سواء.
تتميز البنوك في تركيا بنظام مالي قوي ورقابة مشددة من الهيئات التنظيمية، بالإضافة إلى انتشار الفروع وقنوات الخدمات الرقمية. كما تمتلك بعض البنوك التركية فروعًا وشركات تابعة في أوروبا وأمريكا والدول العربية، ما يسهل التعاملات الدولية.
نظرة عامة على البنوك في تركيا (محدثة 2025)
يُعد القطاع المصرفي التركي من أكثر القطاعات تنظيمًا في الاقتصاد التركي، ويشهد تطورًا مستمرًا في حجم الأصول وعدد العملاء والخدمات الرقمية.
اعتبارًا من يونيو 2025، تشير البيانات الرسمية إلى ما يلي:
- عدد البنوك العاملة في تركيا: 67 بنكًا.
- بنوك الودائع (التجارية): 38 بنك ودائع.
- البنوك التشاركية (الإسلامية): 9 بنوك تشاركية.
- بنوك التنمية والاستثمار: 20 بنك تنمية واستثمار (باقي إجمالي عدد البنوك).
- عدد الفروع: 10,822 فرعًا على مستوى البلاد حتى يونيو 2025، مع انخفاض بنحو 137 فرعًا عن العام السابق بسبب التوسع في الخدمات المصرفية الرقمية.
- عدد العاملين في القطاع المصرفي: 210,804 موظفين حتى يونيو 2025.
يعكس هذا الحجم الكبير من البنوك والفروع والموظفين الدور المحوري للقطاع المصرفي في تمويل الشركات والأفراد ودعم النمو الاقتصادي في تركيا.
أحدث إحصاءات القروض والقطاع المصرفي 2025
- إجمالي حجم القروض في تركيا: حتى 31 أكتوبر 2025 بلغ إجمالي حجم القروض 13,452,745 مليون ليرة تركية.
- القروض بالعملات الأجنبية (YP): حتى 7 نوفمبر 2025 بلغ حجم القروض بالعملات الأجنبية المقومة بالليرة التركية 154,420 مليون ليرة.
- نمو حجم أصول القطاع المصرفي: ارتفع الحجم الإجمالي لأصول القطاع المصرفي التركي بنسبة 39.6% على أساس سنوي حتى مارس 2025.
- أصول أكبر 10 بنوك: بلغت الأصول المجمعة لأكبر 10 بنوك في تركيا 29.7 تريليون ليرة تركية في الربع الأول من عام 2025، بزيادة قدرها نحو 39% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.
توضح هذه الأرقام أن القطاع المصرفي التركي يواصل التوسع من حيث حجم القروض والأصول، مع استمرار التحول نحو الخدمات الرقمية وتقليل عدد الفروع التقليدية.
تطور القروض والسياسات الائتمانية (2021–2023)
إلى جانب بيانات 2025، من المهم فهم التطورات التي شهدها القطاع خلال الفترة 2021–2023، خاصة في ما يتعلق بقروض البنك المركزي منخفضة التكلفة وسياسات إعادة الخصم:
- زيادة قروض البنك المركزي منخفضة التكلفة (2022–2023):
- ارتفع الحجم الإجمالي للقروض بالليرة التركية والعملة الأجنبية المقدمة ضمن برامج منخفضة التكلفة من 265 مليار ليرة في نهاية عام 2022 إلى 445 مليار ليرة في نهاية عام 2023.
- تضاعف حجم القروض المقومة بالليرة التركية ضمن هذه البرامج خلال الفترة نفسها، ما يعكس دعمًا قويًا لتمويل الشركات المصدّرة والقطاعات الإنتاجية.
- السياسات الائتمانية للبنك المركزي:
- تركزت السياسة على توفير تمويل منخفض التكلفة للشركات التي تحقق دخلاً بالعملة الأجنبية، بهدف دعم الصادرات والحد من الضغط على ميزان المدفوعات.
- تمت زيادة حدود إعادة الخصم وتحديد سقف للتكاليف المرتبطة بهذه القروض.
- خلال عام 2023، رُفع حد إعادة الخصم اليومي إلى 3 مليارات ليرة، بينما بلغ سعر الفائدة على هذه القروض 25.93% في ذلك الوقت، علمًا بأن هذه النسبة خاضعة للتغيير وفق قرارات البنك المركزي في السنوات اللاحقة.
- القروض بالعملة الأجنبية (2023):
- انخفضت القروض بالعملة الأجنبية بنسبة 9.15% طوال عام 2023، في إطار سياسة تقليل الاعتماد على الاقتراض بالعملات الأجنبية والحد من مخاطر تقلبات سعر الصرف.
- قروض إعادة الخصم المقومة بالليرة التركية:
- ارتفعت من 7.6 مليار ليرة في نهاية عام 2021 إلى 287.6 مليار ليرة في نهاية عام 2023.
- يمثل ذلك زيادة بنسبة 83.24% مقارنة بنهاية عام 2022، ما يؤكد الدور المتزايد لإعادة الخصم في تمويل التجارة والصادرات.
- القروض الأخرى المقومة بالليرة التركية:
- ارتفعت بنسبة 197.2% من 29 مليار ليرة في نهاية عام 2022 إلى 86.2 مليار ليرة في نهاية عام 2023.
- إجمالي قروض البنك المركزي بالليرة التركية (إعادة خصم وغيرها):
- بلغ إجمالي حجم قروض إعادة الخصم والقروض الأخرى المقومة بالليرة التركية 373.8 مليار ليرة في نهاية عام 2023.
- قروض القطاع المصرفي التجاري:
- نما إجمالي القروض في البنوك بنسبة 24.54% في نهاية عام 2023.
- بلغ نمو القروض في البنوك العامة 12.66%، بينما وصل إلى نحو 37% في البنوك الخاصة.
- ارتفع إجمالي القروض التجارية بنسبة 15.71% خلال الفترة نفسها.
تُظهر هذه المؤشرات أن السياسات الائتمانية خلال 2021–2023 مهّدت للانتعاش القوي في حجم الأصول والقروض الذي نراه في بيانات 2025.
أنواع البنوك في تركيا
ينقسم النظام المصرفي في تركيا إلى عدة فئات رئيسية، لكل منها طبيعة قانونية وخدمات وأدوار مختلفة:
- البنوك الحكومية: مثل بنك زراعات، وهالك بنك، وبنك وقف، وتلعب دورًا مهمًا في تمويل الزراعة والمشاريع الاستراتيجية والصناعات الكبرى.
- البنوك الخاصة (التجارية): مثل إيش بنك، وجارانتي BBVA، وبنك يابي كريدي، وتخدم شريحة واسعة من الأفراد والشركات.
- البنوك التشاركية (الإسلامية): تعمل وفق مبادئ الشريعة الإسلامية بنظام المشاركة في الربح والخسارة بدلاً من الفائدة، مثل البنك الكويتي التركي (بنك كويت ترك)، وبنك البركة، وبنك زراعات التشاركي.
- بنوك التنمية والاستثمار: تركز على تمويل المشاريع طويلة الأجل والبنية التحتية والشركات الكبرى، ولا تقدم عادة حسابات جارية للأفراد مثل البنوك التجارية.
قائمة أهم البنوك في تركيا
فيما يلي قائمة بأهم وأشهر البنوك العاملة في تركيا (ليست قائمة شاملة بجميع البنوك، بل أبرزها من حيث الانتشار وعدد العملاء):
- بنك زراعات
- إيش بنك
- هالك بنك
- بنك وقف
- جارانتي BBVA
- بنك يابي كريدي
- البنك الكويتي التركي (بنك كويت ترك التشاركي)
- بنك البركة
- بنك البريد التركي (PTT)
- آك بنك
- بنك تركيا فينانس
- بنك QNB فاينانس
- شيكار بنك
- بنك دنيز
- بنك ING
- بنك إتش إس بي سي
- أوديا بنك
- بنك الأناضول
تختلف شروط فتح الحساب والرسوم والخدمات الإضافية من بنك لآخر، لذلك يُنصح دائمًا بمقارنة أكثر من بنك قبل اتخاذ القرار النهائي.
الخدمات التي تقدمها البنوك التركية
تقدم البنوك في تركيا مجموعة كبيرة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، من أبرزها:
- الحسابات الجارية وحسابات التوفير: بالليرة التركية أو العملات الأجنبية أو الذهب.
- القرض العقاري: لتمويل شراء المنازل والشقق، غالبًا بفترات سداد طويلة وأسعار فائدة أو نسب ربح مختلفة حسب نوع البنك.
- القروض الاستهلاكية وقروض السيارات: يمكن التعرف إلى التفاصيل بشكل أوسع عبر دليل القروض في تركيا.
- دفع الفواتير عبر الإنترنت: الكهرباء، الماء، الغاز، الإنترنت، ورسوم المدارس والجامعات.
- التحويلات المحلية: تحويل الأموال داخل تركيا بين الحسابات والبنوك المختلفة بسهولة عبر رقم IBAN.
- التحويلات الدولية: إجراء تحويلات خارج تركيا باستخدام Swift Code أو أنظمة التحويل الدولية الأخرى.
- إصدار بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم: مع برامج تقسيط ومكافآت ونقاط. لمزيد من التفاصيل يمكنك الرجوع إلى مقال بطاقات الائتمان في تركيا.
- صرف العملات الأجنبية: شراء وبيع العملات مثل الدولار الأمريكي، اليورو، الجنيه الإسترليني، الريال السعودي، الدينار الكويتي، وغيرها.
- تحويلات ويسترن يونيون داخل وخارج تركيا عبر العديد من الفروع ونقاط الخدمة.
- الاستثمار في البورصة: فتح محافظ استثمارية للتداول في الأسهم والصناديق عبر بورصة إسطنبول؛ ويمكن الاستفادة من دليل البورصة التركية.
- منتجات التأمين: مثل التأمين الصحي، وتأمين الحياة، وتأمين السيارات، والتأمين على الممتلكات بالتعاون مع شركات تأمين.
- الاستثمار في المعادن الثمينة: مثل الذهب، والفضة، والبلاتين عن طريق حسابات استثمارية أو شهادات ذهب.
- صناديق ودائع آمنة: لحفظ المجوهرات والوثائق المهمة في خزائن البنك.
- خدمات دفع الضرائب والرسوم الحكومية: مثل رسوم الإقامة، ورسوم المرور، والرسوم البلدية.
- منصات استثمار حديثة: تتيح بعض البنوك الاستثمار في أدوات جديدة مثل صناديق المؤشرات، وأحيانًا الربط مع منصات بيع وشراء العملات المشفرة في تركيا عبر شركات وسيطة مرخصة.
البنوك الإسلامية (التشاركية) في تركيا
تُعرف البنوك الإسلامية في تركيا باسم البنوك التشاركية، وهي تعمل وفق مبادئ الشريعة الإسلامية من خلال نظام المشاركة في الربح والخسارة بدلاً من الفائدة الثابتة.
من أهم البنوك الإسلامية (التشاركية) في تركيا:
- بنك كويت ترك (البنك الكويتي التركي): يشتهر بحسابات الذهب والمنتجات الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة.
- بنك البركة ترك: يقدم مجموعة واسعة من حسابات المشاركة والتمويل العقاري والتجاري.
- بنك زراعات التشاركي: ذراع إسلامي لبنك زراعات الحكومي، يركز على تمويل الأفراد والشركات وفق صيغ مرابحة وإجارة ومشاركة.
- بنوك تشاركية أخرى مثل تركيا فينانس وغيرها.
تقدم البنوك الإسلامية في تركيا حسابات توفير واستثمار بنظام المرابحة والمشاركة، بدون فوائد ربوية، ووفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
كما توفر البنوك الإسلامية التركية معظم الخدمات التي تقدمها البنوك الحكومية والخاصة، مثل تحويل الأموال، والتمويل العقاري، والاستثمار في البورصة عن طريق أسهم وصناديق متوافقة مع الشريعة، بالإضافة إلى استثمار الذهب والفضة.
كيفية فتح حساب مصرفي في تركيا للأجانب
فتح حساب بنكي في تركيا للأجانب أصبح أسهل من السابق بفضل التطور الرقمي وتوحيد الإجراءات، إلا أنه قد يختلف قليلًا من بنك لآخر. بشكل عام، تحتاج إلى الخطوات والمستندات التالية:
- جواز سفر ساري المفعول: يُطلب تصوير الصفحة الأولى ويُفضّل أن تكون مترجمة إذا طُلب ذلك.
- رقم ضريبي (Vergi Numarası): يمكن استخراجه مجانًا من مكاتب الضرائب أو أحيانًا إلكترونيًا.
- إثبات عنوان: مثل عقد إيجار موثق، أو فاتورة خدمات (كهرباء/ماء/غاز) باسمك، أو وثيقة إقامة.
- بطاقة الإقامة في تركيا (إن وُجدت): بعض البنوك تشترط وجود إقامة، بينما يكتفي بعضها بجواز السفر للأجانب غير المقيمين.
- رقم هاتف تركي: ضروري لتفعيل خدمات الإنترنت البنكي وتطبيق الهاتف المحمول.
بعد تجهيز المستندات، يمكنك التوجه إلى أقرب فرع للبنك الذي اخترته، أو في بعض البنوك التقديم عبر الإنترنت ثم استكمال التوقيع في الفرع أو من خلال مندوب.
قد تطلب بعض البنوك إيداع حد أدنى في الحساب عند فتحه، أو تقديم ضمان مالي (مثل إثبات راتب أو وديعة) خاصة في حال التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو تس facilities أخرى.
نصائح لاختيار البنك المناسب في تركيا
مع وجود عشرات البنوك في تركيا، قد يكون اختيار البنك المناسب تحديًا للمقيم أو الأجنبي. فيما يلي بعض المعايير المهمة للمقارنة:
- انتشار الفروع وأجهزة الصراف: اختر بنكًا له فروع وصرافات قريبة من مكان سكنك وعملك.
- قوة التطبيقات الرقمية: التطبيقات الجيدة تسهّل عليك إدارة الحساب، ودفع الفواتير، والتحويلات دون الحاجة إلى زيارة الفرع.
- الرسوم والعمولات: قارن رسوم التحويل الداخلي والخارجي، ورسوم إدارة الحساب، ورسوم السحب من صرافات بنوك أخرى.
- دعم اللغات: إذا كنت لا تتقن التركية، فابحث عن بنك يوفر خدمة عملاء أو تطبيقًا يدعم الإنجليزية (أو العربية في بعض الفروع والمناطق).
- طبيعة الخدمات التي تحتاجها: إن كنت مهتمًا بالاستثمار في الذهب أو البورصة أو ترغب في حساب متوافق مع الشريعة، فاختر بنكًا متخصصًا في هذه الخدمات.
- العلاقة مع بلدك: بعض البنوك العالمية العاملة في تركيا تسهّل التحويلات لبلدان معينة أو تقدم مزايا خاصة لعملاء الفروع في الخارج.
مميزات البنوك التركية
من السهل نسبيًا التعامل مع البنوك التركية، خاصة مع التطور الكبير في الخدمات الرقمية:
- توفر معظم البنوك في تركيا تطبيقات متطورة على الهواتف المحمولة، تمكّنك من إجراء جميع المعاملات المصرفية تقريبًا: تحويل الأموال، دفع الفواتير، شراء العملات، الاستثمار، وغيرها.
- عملية فتح حساب مصرفي أصبحت أكثر بساطة، وغالبًا ما تتطلب بطاقة الإقامة أو جواز السفر بالإضافة إلى إثبات العنوان.
- تقوم البنوك التركية بإصدار بطاقات ائتمان للأجانب بعد تقديم ضمان مالي مناسب، مثل راتب من شركة تركية، أو وديعة بنكية، أو سجل ائتماني جيد.
- يمكن شراء المعادن الثمينة والاستثمار فيها بسهولة من خلال حسابك البنكي، خاصة الذهب والفضة والبلاتين.
- تسمح العديد من البنوك بفتح حسابات متعددة العملات (الليرة التركية، الدولار الأمريكي، اليورو، وغيرها)، مما يسهل إدارة المدفوعات الدولية والتحوط من تقلبات أسعار الصرف.
- تتوفر خيارات واسعة من القروض، من القروض الاستهلاكية الصغيرة إلى التمويل العقاري والتجاري الكبير، وفق لوائح رقابية صارمة تحمي كلًا من البنك والعميل.
يمكن أيضًا إنشاء حسابات ادخار واستثمار بالليرة التركية أو بالدولار أو اليورو أو الذهب، مع خيارات مختلفة للعوائد الدورية أو الاستثمار طويل الأجل، سواء في البنوك التقليدية أو التشاركية.
بفضل هذه المزايا، تُعد البنوك التركية خيارًا مناسبًا للأفراد والشركات الراغبين في إدارة أموالهم واستثماراتهم ضمن نظام مصرفي منظم ومتنوع، بشرط دراسة الخيارات المتاحة بعناية واختيار البنك الذي يلبي احتياجاتك بأفضل صورة.
