راهنمای بانک البرکه ترک ۲۰۲۵: هزینهها، سوئیفت و افتتاح حساب
فهرست مطالب
بهدنبال یک بانک قابل اعتماد در ترکیه هستید که اصول اخلاقی مالی را با تکنولوژی روز ترکیب کرده باشد؟ در این راهنمای جامع، با بانک البرکه ترک (Albaraka Türk) آشنا میشوید؛ از هزینههای جاری و کدهای سوئیفت گرفته تا نحوه افتتاح حساب برای اتباع خارجی.
البرکه ترک به عنوان پیشگام موسوم به «بانکداری مشارکتی» (Katılım Bankacılığı) شناخته میشود و زیرمجموعه گروه بانکی جهانی البرکه (Al Baraka Banking Group) است. این بانک جایگزینی قدرتمند برای بانکهای سنتی محسوب میشود، بهویژه برای کسانی که خدمات مالی بدون بهره را ترجیح میدهند.
درباره بانک البرکه ترک
البرکه ترک که در سال ۱۹۸۴ تأسیس شد، اولین مؤسسه مالی در ترکیه بود که بر اساس اصول بانکداری بدون بهره فعالیت کرد. امروزه این بانک یکی از باثباتترین نهادها در بخش مالی ترکیه به شمار میرود. البرکه با صدها شعبه در سراسر کشور و پایه سرمایه قوی، یکی از بازیگران اصلی این صنعت است.
برخلاف بانکهای معمولی، مدل البرکه بر پایه مشارکت در سود و زیان استوار است. این موضوع آن را برای مشتریانی که مایل به انجام امور بانکی مطابق با اصول اسلامی هستند، بسیار جذاب میکند. برای درک بهتر فضای اقتصادی این کشور، میتوانید نگاهی به شاخصهای تجارت خارجی ترکیه در سال ۲۰۲۵ بیندازید.
خدمات برای خارجیها و مهاجران
البرکه ترک بهطور فزایندهای خود را با نیازهای مشتریان بینالمللی تطبیق داده و خدمات ویژهای برای مهاجران (Expat Banking) ارائه میدهد. برخی از مهمترین خدمات این بانک عبارتند از:
- مرابحه اسلامی: یک روش تامین مالی مطابق با شریعت برای خرید کالا.
- تامین مالی املاک: حمایت از خرید خانه در ترکیه بدون بهرههای کلاسیک.
- حسابهای چند ارزی: امکان داشتن حساب به لیر ترکیه (TRY)، یورو (EUR)، دلار آمریکا (USD) و طلا (XAU).
- حوالههای بینالمللی: انتقال امن پول از طریق سیستم سوئیفت (SWIFT).
- حسابهای سرمایهگذاری: فرصت سرمایهگذاری در صندوقهای مشارکتی، سهام و فلزات گرانبها.
- پرداخت مالیات و قبوض: تسویه آسان هزینههای دولتی و قبوض خدماتی مستقیماً از طریق اپلیکیشن.
نکته: هنگام افتتاح حساب، اغلب به مدارک تایید شده نیاز دارید. اگر در مناطق دیگر فعالیت دارید، بد نیست با وضعیت بانکها در قبرس شمالی نیز آشنا شوید.
مشارکت در سود به جای بهره
ویژگی بارز البرکه ترک این است که نرخ بهره ثابت وجود ندارد. در عوض، این بانک با مدل مشارکت در سود فعالیت میکند. بانک سپردهها را در بخشهای تجاری و صنعتی سرمایهگذاری کرده و سود حاصل را با صاحبان حساب تقسیم میکند.
دقیقترین نرخهای سود (Profit Rates) بسته به عملکرد بانک بهصورت ماهانه تغییر میکند. البرکه بهطور مرتب جدولهایی را در وبسایت خود منتشر میکند که نشاندهنده درصد سود پرداختی برای حسابهای لیر، دلار یا یورو در گذشته است. این سیستم مشابه سود سهام است، اما در سطح سپردههای بانکی.
حضور بینالمللی: البرکه ترک در خارج از کشور
اگرچه البرکه ترک بخشی از گروه جهانی البرکه است، اما از نظر قانونی مستقل از بانکهای همکار در کشورهای دیگر (مانند مصر یا بحرین) عمل میکند. این بدان معناست که حسابها بهطور خودکار بین کشورها متصل نیستند.
با این حال، این بانک در حال گسترش فیزیکی است؛ برای مثال البرکه ترک یک شعبه فعال در اربیل (عراق) دارد تا تجارت بین ترکیه و عراق را تسهیل کند. این موضوع بهویژه برای بازرگانانی که در هر دو منطقه فعال هستند، جذاب است.
کد سوئیفت بانک البرکه ترک
برای حوالههای بینالمللی به حسابی در البرکه ترک، به کد BIC/SWIFT زیر نیاز دارید:
BTFHTRIS
این کد وجوه را بهصورت ایمن به دفتر مرکزی در استانبول هدایت میکند و از آنجا به حساب مشخص مشتری واریز میشود.
بانکداری موبایلی و اپلیکیشنها
بانک البرکه یک اپلیکیشن موبایل مدرن به زبان انگلیسی ارائه میدهد که اکثر نیازهای روزمره از جمله انتقال وجه و تبدیل ارز را پوشش میدهد. میتوانید اپلیکیشن Albaraka Mobile را از اینجا دانلود کنید:
- نسخه اندروید
- نسخه iOS (آیفون)
برای پیدا کردن شعبه یا خودپرداز در نزدیکی خود، از مکانیاب رسمی سایت استفاده کنید. همچنین هنگام برنامهریزی برای مراجعه به بانک، حتماً روزهای تعطیل رسمی در ترکیه را چک کنید، زیرا در این روزها بانکها تعطیل هستند.
انتقال پول به ترکیه: یک جایگزین هوشمندانه
حوالههای بانکی سنتی میتوانند بسیار گران باشند. وایز (Wise – که قبلاً TransferWise بود) خود را به عنوان یکی از بهترین روشها برای ارسال پول به ترکیه ثابت کرده است. این سرویس اغلب بهطور قابل توجهی ارزانتر از بانکهای سنتی یا سایر خدمات است.
چرا وایز اغلب انتخاب بهتری است:
- نرخ ارز واقعی: شما نرخ میانبازار را بدون افزایش پنهان دریافت میکنید.
- شفافیت: قبل از انتقال دقیقاً میبینید چه مبلغی به دست گیرنده میرسد.
- سرعت: بسیاری از حوالهها در عرض چند دقیقه انجام میشوند.
- حساب چند ارزی: امکان نگهداری همزمان بیش از ۵۰ ارز مختلف.
در مقایسه با سایر ارائهدهندگان مانند مانیگرام در ترکیه، وایز معمولاً شرایط جذابتری برای انتقال مستقیم بانک به بانک ارائه میدهد.
اینجا میتوانید بهصورت رایگان در وایز ثبتنام کرده و اولین حواله خود را شروع کنید.
مروری بر کارمزدهای بانک البرکه ترک
ساختار کارمزدهای بانکهای ترکیه میتواند پیچیده باشد و به دلیل پویاییهای اقتصادی مکرراً تغییر کند. در اینجا مهمترین انواع کارمزدهایی که باید به آنها توجه کنید آورده شده است:
مزیت دیجیتال: البرکه ترک فعالانه تبلیغ میکند که بسیاری از تراکنشها (مانند حوالههای EFT/FAST) از طریق اپلیکیشن موبایل یا اینترنتبانک رایگان هستند. در مقابل، مراجعه حضوری به شعبه تقریباً همیشه با کارمزد همراه است.
- کارمزد نگهداری حساب: بسیاری از مدلهای حساب دیجیتال در البرکه بدون کارمزد هستند.
- خودپردازها (ATM): برداشت وجه از خودپردازهای خود البرکه رایگان است، اما در بانکهای دیگر کارمزد کسر میشود.
- وام و رهن: در اینجا هزینههای پردازش پرونده (Dosya Masrafı)، هزینه کارشناسی برای ارزیابی ملک و هزینههای ثبت رهن اعمال میشود.
- بازپرداخت زودهنگام وام: همانطور که در ترکیه معمول است، ممکن است جریمهای معادل ۱٪ تا ۲٪ از مبلغ باقیمانده دریافت شود.
- حوالههای خارجی (SWIFT): برای این کار هم یک کارمزد ثابت و هم اغلب یک کمیسیون درصدی (با رعایت حداقل و حداکثر مبالغ) دریافت میشود.
با توجه به اینکه مبالغ به لیر ترکیه میتوانند به سرعت تغییر کنند، توصیه میکنیم قبل از انجام تراکنشهای بزرگ، آخرین لیست قیمتها را در وبسایت رسمی البرکه بررسی کنید.
