哈萨克斯坦早已不再仅仅是原材料供应地，而是发展成为中亚无可争议的金融中心。无论是来此经商还是作为外籍人士在此生活，本地银行账户都是必不可少的。但请注意：那种”随手就能开户”的时代已经一去不复返。截至2025年12月，严格的合规规则、数字”超级应用”以及几乎完全脱离传统网点办公的模式成为了主流景象。

本指南并非历史回顾，而是实战测评。我们将过滤掉无用噪音：哪些银行是安全的？为什么不应再寻找”俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）”等旧名称？以及如何应对复杂的 IIN 个人识别码官僚程序？

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市场现状：2025年底的格局

哈萨克斯坦银行业经历了激进的整合。请忘记那些零散的小型机构，现在的市场由少数几家巨头控制，它们与其说是传统银行，倒不如说是科技公司。

核心玩家：谁才是真正的巨头

截至2025年12月，以下机构控制着该国大部分资产。如果您追求安全性，请锁定这五大银行：

1. 1. Halyk Bank (哈萨克斯坦国民银行): 无可争议的第1名。Halyk 的资产构成了哈萨克斯坦经济的支柱，是”大而不倒”的选择。它们拥有最庞大的网点网络（542个网点）并服务超过1100万客户。是保守投资者和大公司账户的理想选择。

1. 1. Kaspi Bank: 一个现象级存在。与其说 Kaspi 是一家银行，不如说它是哈萨克斯坦版的”支付宝+美团+京东”。对于个人用户来说，Kaspi 的 App 在日常小额支付（QR码支付无处不在）中是不可或缺的。

1. 1. Bank CenterCredit (BCC): 稳健的第3名。BCC 进行了大规模现代化改造，对于中型企业而言，它通常比巨头 Halyk 提供更灵活的方案。

1. 1. ForteBank: 在数字化领域表现强劲，深受年轻群体欢迎。

1. 1. Otbasy Bank: 专注于住房储蓄系统，对于外籍人士的短期需求来说相对不重要。

关于旧名称的重要提示： 许多在线资料仍会提到哈萨克斯坦俄罗斯联邦储蓄银行 (Sberbank Kazakhstan)。该银行已不复存在。受制裁影响，它在2022年更名为 Bereke Bank，并于2024年10月被卡塔尔 Lesha Bank 收购。此外，汇丰银行 (HSBC) 自2014年起就已退出该国，因此请不要再寻找其网点。

外资银行：神话与现实

许多外籍人士论坛建议直接去习惯的西方银行开户。在实践中，这往往是错误的。虽然有15家外资参股银行，但它们大多专注于企业银行服务（Corporate Banking）。

• 花旗银行 (Citibank Kazakhstan): 仅针对机构投资者和跨国巨头，不设个人客户柜台。

• 新韩银行 (Shinhan Bank) & 中国工商银行 (ICBC): 主要作为与其母国贸易往来的桥梁。对于中国投资者，ICBC 是重要的贸易融资渠道。

• 俄罗斯外贸银行 (VTB Bank): 由于地缘政治紧张局势，对于西方背景客户而言，往往伴随着合规风险。

正如在探讨2025土耳其公司注册指南时所提到的跨境合规性，外资银行的存在更多是为了贸易便利化，而非个人储蓄账户。

实战指南：外国人开户流程（2026版）

这是理论与实践脱节的地方。虽然当地人可以通过人脸识别在几秒钟内开户，但外籍人士（非居民）必须克服重重障碍。所谓的”远程开户”目前基本已不可行。

成功开户的分步流程

如果您作为游客或没有长期居留许可（TRP）的外籍人士想要开户，请按以下步骤操作：

1. 1. 申请 IIN (个人识别码): 没有这个税务编码，寸步难行。您必须亲自前往”公共服务中心” (TSON) 申请。处理时间：1-3天。

1. 1. 办理本地手机号: 像 Kaspi 或 Halyk 这样的银行只向哈萨克斯坦号码 (+7) 发送短信验证码。请在去银行前购买本地 SIM 卡。

1. 1. 亲自到场: 您必须前往网点。请携带护照、IIN 凭证，以及您的入境印章或签证。

1. 1. 合规审查: 自2024/2025年起，银行审查变得更加严苛。请准备好回答关于资金来源 (KYC) 的问题。提供工作合同或学生证明能大幅加快审批过程。

内部贴士： Kaspi Bank 通常可以在其网点的自助机器上，在60秒内为您打印出个性化银行卡——这种服务速度在很多国家是难以想象的。

资金转账与安全：核心要点

资金变动：Wise、SWIFT 等

虽然俄罗斯银行系统的隔离也波及了哈萨克斯坦，但该国仍牢牢连接在 SWIFT 网络中。即便如此，仍有一些限制：

• Wise: 仍可使用但受限。您可以向哈萨克斯坦发送美元，但目前对本地货币坚戈 (KZT) 的直接支持经常暂停。请对比2026年西联汇款转账手续费等替代方案，并考虑 0.45% 左右的汇率手续费。

• 加密货币: 在哈萨克斯坦受到严格监管，不能作为支付手段，尽管挖矿是合法的。有关区域合规性，可参考2025加密货币指南以了解监管趋势。

我的资金安全吗？

是的，但要了解赔付限额。哈萨克斯坦存款保障基金 (KDIF) 提供存款担保，但不同货币的限额不同（截至2025年）：

• 坚戈储蓄存款： 最高赔付 2000 万 KZT。

• 坚戈银行卡/活期账户： 最高赔付 1000 万 KZT。

• 外币账户 (USD/EUR)： 仅赔付最高等值 500 万 KZT。

考虑到通胀以及 18.00% 的基准利率（截至2025年底），坚戈账户提供高额利息，但也承担汇率风险。外币账户更安全，但几乎没有利息。

总结：现代但充满官僚细节

哈萨克斯坦的银行业是技术领跑者，让许多传统银行相形见绌。像 Kaspi 这样的应用已成为生活的命脉。然而，外国人的准入门槛已经提高。”中亚离岸天堂”的时代已经结束，取而代之的是合规与透明。了解该地区的经济动态不仅有助于资产配置，也能让您在多变的全球金融环境中抢占先机。