Bankieren in Kazachstan: Topbanken & Gids voor Expats (2025)

Kazachstan is al lang niet meer alleen een leverancier van grondstoffen, maar heeft zich ontwikkeld tot het onbetwiste financiële centrum van Centraal Azië. Wie hier zaken wil doen of als expat wil wonen, kan niet om een lokale bankrekening heen. Maar wees gewaarschuwd: de tijd dat u “even snel” een rekening kon openen is voorbij. In 2025 wordt het landschap gedomineerd door strikte compliance regels, digitale “super apps” en een bijna volledige verschuiving van fysieke filialen naar digitaal bankieren.

Deze gids is geen geschiedenisboek, maar een praktische check. We filteren de ruis: welke banken zijn veilig? Waarom hoeft u niet meer te zoeken naar oude namen zoals “Sberbank”? En hoe navigeert u door de bureaucratie van de IIN nummers?

De olifant in de kamer: De huidige marktstatus (eind 2025)

De Kazachse bankensector is ingrijpend geconsolideerd. Vergeet de versnippering over tientallen kleine instituten. De markt wordt tegenwoordig beheerst door enkele giganten die meer weg hebben van technologiebedrijven dan van klassieke banken.

De “Big Players”: Wie er echt toe doen

Momenteel (eind 2025) controleren de volgende instellingen het grootste deel van het vermogen in het land. Als u zekerheid zoekt, houd het dan bij deze top 5:

1. 1. Halyk Bank (Volksbank): De onbetwiste nummer 1. Met activa die de ruggengraat van de Kazachse economie vormen, is Halyk de “too big-to fail”-optie. Ze hebben het grootste kantorennetwerk (542 locaties) en bedienen meer dan 11 miljoen klanten. Ideaal voor conservatieve beleggers en grote zakelijke rekeningen.

1. 1. Kaspi Bank: Het fenomeen. Kaspi is minder een bank en meer de “Amazon en PayPal” van Kazachstan in één app. Voor het dagelijkse betalingsverkeer (QR betalingen zijn overal) is Kaspi onmisbaar voor particulieren.

1. 1. Bank CenterCredit (BCC): Een solide nummer 3. BCC is sterk gemoderniseerd en biedt vaak flexibelere oplossingen voor het mkb dan de reus Halyk.

1. 1. ForteBank: Sterk in het digitale segment en populair bij een jongere doelgroep.

1. 1. Otbasy Bank: Gespecialiseerd in bouwsparen, maar voor de korte termijn behoeften van expats minder relevant.

Belangrijke opmerking over oude namen: Veel online bronnen noemen nog Sberbank Kazakhstan. Deze bestaat niet meer. Na sancties werd deze in 2022 omgedoopt tot Bereke Bank en sinds oktober 2024 is deze eigendom van Lesha Bank uit Qatar. Ook HSBC is sinds 2014 niet meer actief in het land zoek dus niet naar hun kantoren.

Buitenlandse banken: Mythe vs. Realiteit

Veel expat fora suggereren dat u gewoon naar uw vertrouwde westerse bank kunt stappen. In de praktijk is dit vaak onjuist. Er zijn weliswaar 15 banken met buitenlandse deelname, maar deze richten zich meestal op zakelijke klanten (corporate banking).

• Citibank Kazakhstan: Puur voor institutionele beleggers en grote multinationals. Geen loketten voor particulieren.

• Shinhan Bank (Zuid Korea) & ICBC (China): Dienen primair als brug voor de handel met hun thuislanden.

• VTB Bank: Vanwege geopolitieke spanningen vaak verbonden aan compliance risico’s voor westerse klanten.

Net als bij bankieren in Noord Cyprus, dient de aanwezigheid van buitenlandse namen vaak meer voor handelsfinanciering dan voor een privérekening.

Praktische gids: Rekening openen voor buitenlanders (Editie 2026)

Hier scheidt de theorie zich van de praktijk. Terwijl de lokale bevolking rekeningen opent via een gezichtsscan in enkele seconden, moeten buitenlanders (niet ingezetenen) horden overwinnen. Het op afstand openen van een rekening vanuit het buitenland is nagenoeg onmogelijk geworden.

Stap voor-stap naar een succesvolle opening

Houd rekening met de volgende procedure als u als toerist of expat zonder verblijfsvergunning (TRP) een rekening wilt:

1. 1. Het IIN (Individueel Identificatienummer): Zonder dit fiscaal nummer kunt u niets. U moet dit persoonlijk aanvragen bij een “Public Service Center” (TSON). Verwerkingstijd: 1-3 dagen.

1. 1. Lokaal mobiel nummer: Banken zoals Kaspi of Halyk sturen SMS TAN’s alleen naar Kazachse nummers (+7). Koop een lokale simkaart vóór uw bankbezoek.

1. 1. Fysieke aanwezigheid: U moet naar het filiaal. Neem uw paspoort, het IIN bewijs en idealiter uw inreisstempel of visum mee.

1. 1. Compliance check: Sinds 2024/2025 controleren banken strenger. Wees voorbereid op vragen over de herkomst van het geld (KYC). Arbeidscontracten of bewijs van inschrijving bij een studie versnellen het proces aanzienlijk.

Insider tip: Kaspi Bank print uw gepersonaliseerde pas vaak binnen 60 seconden bij automaten direct in het filiaal een service die in veel Europese landen ondenkbaar is.

Geldtransfers & Veiligheid: Wat u moet weten

Geld overmaken: Wise, Swift en meer

De isolatie van het Russische bankensysteem heeft ook Kazachstan geraakt, maar het land blijft stevig verbonden met SWIFT. Toch zijn er beperkingen:

• Wise (voorheen TransferWise): Werkt nog wel, maar beperkt. U kunt USD naar Kazachstan sturen, maar directe ondersteuning voor de lokale valuta Tenge (KZT) is momenteel vaak opgeschort. Houd rekening met omrekeningskosten van ca. 0,45% plus Swift kosten.

• Cryptovaluta: Worden in Kazachstan streng gereguleerd en niet als betaalmiddel erkend, hoewel mining legaal is. Vertrouw niet op Bitcoin voor het betalen van uw huur.

Voor wie alternatieven zoekt: vergelijkbaar met MoneyGram in Noord Cyprus, is het vaak de moeite waard om lokale systemen zoals Zolotaya Korona te overwegen voor regionale transfers, in plaats van alleen te vertrouwen op westerse apps.

Is mijn geld veilig?

Ja, maar ken de limieten. Het Kazakhstan Deposit Insurance Fund (KDIF) garandeert deposito’s, maar de grenzen verschillen per valuta (stand 2025):

• Spaartegoeden in Tenge: Tot 20 miljoen KZT.

• Betaalrekeningen in Tenge: Tot 10 miljoen KZT.

• Vreemde valuta rekeningen (USD/EUR): Slechts tot een tegenwaarde van 5 miljoen KZT.

Gezien de inflatie en een basisrente van 18,00% (eind 2025) bieden Tenge rekeningen een hoge rente, maar ze dragen een valutarisico. Net zoals bij het verzamelen van de Turkse Lira, moet men zich bewust zijn van de volatiliteit. Vreemde valuta rekeningen zijn veiliger, maar leveren nauwelijks rente op.

Conclusie: Modern, maar bureaucratisch

Het bankwezen in Kazachstan is een technologische koploper die veel Europese banken ouderwets doet lijken. Apps zoals Kaspi zijn onmisbaar in het dagelijks leven. De instap voor buitenlanders is echter uitdagender geworden. De tijd van “offshore banking in het Wilde Oosten” is voorbij; tegenwoordig regeren compliance en transparantie.