תוכן העניינים
מחפשים בנק אמין בטורקיה המשלב עקרונות פיננסיים אתיים עם טכנולוגיה מודרנית? במדריך המקיף הזה תמצאו את כל מה שצריך לדעת על בנק אלברקה טורק (Albaraka Türk) מעמלות עדכניות וקודי SWIFT ועד לתהליך פתיחת חשבון לזרים.
בנק אלברקה טורק מוכר כחלוץ בתחום ה-"בנקאות השיתופית" (Katılım Bankacılığı) והוא חברה בת של קבוצת הבנקאות העולמית Al Baraka Banking Group. הבנק מציע אלטרנטיבה חזקה לבנקים המסורתיים, במיוחד עבור אלו המעדיפים שירותים פיננסיים ללא ריבית (על פי חוקי השריעה).
אודות בנק אלברקה טורק
אלברקה טורק נוסד בשנת 1984 והיה המוסד הפיננסי הראשון בטורקיה שפעל על פי עקרונות הבנקאות ללא ריבית. כיום, הוא נחשב לאחד הגופים היציבים ביותר במגזר הפיננסי הטורקי. עם מאות סניפים ברחבי המדינה ובסיס הון איתן, הוא אחד השחקנים המרכזיים בתעשייה.
בניגוד לבנקים קונבנציונליים, המודל של אלברקה מבוסס על שיתוף ברווחים ובהפסדים. עובדה זו הופכת אותו לאטרקטיבי במיוחד עבור לקוחות המעוניינים בניהול בנקאי התואם את עקרונות האסלאם. לקבלת מבט רחב יותר על הנוף הכלכלי, כדאי להכיר גם את 10 החברות הגדולות ביותר בטורקיה.
שירותים לזרים ולתושבי חוץ (Expats)
אלברקה טורק התאים את עצמו בשנים האחרונות ללקוחות בינלאומיים ומציע שירותי "Expat Banking" ייעודיים. בין השירותים המרכזיים ניתן למצוא:
- מוראבחה (Murabaha) אסלאמית: שיטת מימון תואמת שריעה לרכישות.
- מימון נדל"ן: סיוע ברכישת בית בטורקיה ללא ריבית קלאסית.
- חשבונות רב מטבעיים: ניהול חשבונות בלירה טורקית (TRY), אירו (EUR), דולר אמריקאי (USD) וזהב (XAU).
- העברות בינלאומיות: העברת כספים מאובטחת באמצעות מערכת SWIFT.
- חשבונות השקעה: אפשרויות להשקעה בקרנות שיתופיות, מניות ומתכות יקרות.
- תשלום מיסים וחשבונות: תשלום קל של אגרות ממשלתיות וחשבונות שירות ישירות דרך האפליקציה.
הערה: בעת פתיחת חשבון, לרוב תזדקקו למסמכים מאושרים. מומלץ להתעדכן מראש בנושא של אישור נוטריוני בטורקיה ועלויות נלוות.
חלוקת רווחים במקום ריבית
מאפיין מרכזי של בנק אלברקה טורק הוא שאין בו שיעורי ריבית קבועים. במקום זאת, הבנק פועל לפי מודל חלוקת רווחים. הבנק משקיע את הפיקדונות במסחר ובתעשייה ומשתף את הרווחים שנצברו עם בעלי החשבונות.
שיעורי הרווח (Profit Rates) המדויקים משתנים מדי חודש בהתאם לביצועי הבנק. אלברקה מפרסם טבלאות קבועות באתר האינטרנט שלו המציגות את אחוזי החלוקה ההיסטוריים לחשבונות בלירה, דולר או אירו. ניתן להשוות זאת לדיבידנדים, אך ברמת הפיקדון.
נוכחות בינלאומית: אלברקה טורק בחו"ל
למרות שאלברקה טורק הוא חלק מקבוצת Al Baraka העולמית, הוא פועל כישות משפטית עצמאית מהבנקים האחים במדינות אחרות (כמו מצרים או בחריין). המשמעות היא שחשבונות אינם מקושרים אוטומטית בין המדינות השונות.
עם זאת, הבנק מתרחב פיזית: אלברקה טורק מפעיל, למשל, סניף פעיל בארביל (עיראק), במטרה לעודד את המסחר בין טורקיה לעיראק. זהו פתרון מעניין במיוחד לאנשי עסקים הפועלים בשני האזורים.
קוד SWIFT של בנק אלברקה טורק
לצורך העברות בינלאומיות לחשבון בבנק אלברקה טורק, תזדקקו לקוד ה BIC/SWIFT הבא:
BTFHTRIS
קוד זה מנתב את הכספים בבטחה למטה באיסטנבול, ומשם הם מזוכים לחשבון הלקוח הספציפי.
בנקאות במובייל ואפליקציות
הבנק מציע אפליקציית מובייל מודרנית באנגלית המכסה את רוב הצרכים היומיומיים מהעברות כספים ועד המרת מטבע. ניתן להוריד את אפליקציית Albaraka Mobile כאן:
- למשתמשי Android
- למשתמשי iOS (iPhone)
כדי למצוא סניף או כספומט קרוב, ניתן להשתמש במאתר הסניפים הרשמי. בעת תכנון ביקור בבנק, כדאי להתחשב במועדי חגים ציבוריים בטורקיה 2024, בהם הבנקים סגורים.
העברת כספים לטורקיה: האלטרנטיבה החכמה
העברות בנקאיות קלאסיות עלולות להיות יקרות. Wise (לשעבר TransferWise) ביססה את עצמה כאחת הדרכים הטובות ביותר לשלוח כסף לטורקיה. היא לרוב זולה משמעותית מבנקים מסורתיים או שירותים אחרים.
למה Wise היא לרוב הבחירה הטובה יותר:
- שער חליפין אמיתי: תקבלו את שער האמצע של השוק ללא עמלות סמויות.
- שקיפות: תראו בדיוק כמה כסף יגיע למקבל עוד לפני ביצוע ההעברה.
- מהירות: העברות רבות מגיעות ליעדן תוך דקות ספורות.
- חשבון רב מטבעי: ניתן להחזיק מעל 50 מטבעות בו זמנית.
בהשוואה לספקי שירות אחרים כמו Western Union, שירות Wise מציע בדרך כלל תנאים אטרקטיביים יותר להעברות בין חשבונות בנק.
כאן תוכלו להירשם בחינם ל Wise ולהתחיל את ההעברה הראשונה שלכם.
עמלות בנק אלברקה טורק: סקירה כללית
מבנה העמלות בבנקים הטורקיים עשוי להיות מורכב ומשתנה לעיתים קרובות עקב התנודתיות הכלכלית. הנה סוגי העמלות העיקריים שכדאי להכיר:
יתרון דיגיטלי: אלברקה טורק מעודד באופן פעיל שימוש בערוצים דיגיטליים, ופעולות רבות (כמו העברות EFT/FAST) הן ללא עלות דרך האפליקציה או האינטרנט. לעומת זאת, בביצוע פעולות בסניף כמעט תמיד תגבה עמלה.
- דמי ניהול חשבון: מודלים דיגיטליים רבים של חשבונות באלברקה פטורים מעמלות ניהול.
- כספומטים (ATM): משיכת מזומן מכספומטים של אלברקה היא ללא עלות. בשימוש בכספומטים של בנקים אחרים תגבה עמלה.
- הלוואות ומשכנתאות: כאן קיימות עמלות טיפול חד פעמיות (Dosya Masrafı), עמלות הערכת שמאי לנכסים ועלויות רישום משכון.
- פירעון מוקדם של הלוואה: כמקובל בטורקיה, עלול להיגבות קנס פירעון מוקדם של 1% עד 2% מהיתרה הנותרת.
- העברות לחו"ל (SWIFT): כרוך בעמלה קבועה ולעיתים קרובות גם בעמלה באחוזים (יש לשים לב למינימום ומקסימום).
מכיוון שהסכומים בלירה טורקית משתנים במהירות, אנו ממליצים בחום לבדוק את לוח העמלות הרשמי באתר הבנק לפני ביצוע פעולות משמעותיות.
