Banques au Kazakhstan: Guide Complet 2026 pour Expats

Le Kazakhstan n’est plus seulement un fournisseur de matières premières, il est devenu le centre financier incontesté de l’Asie centrale. Pour faire des affaires ou vivre ici en tant qu’expatrié, posséder un compte local est devenu indispensable. Mais attention: l’époque où l’on pouvait ouvrir un compte « en un clin d’œil » est révolue. En cette fin d’année 2025, le paysage est dominé par des règles de conformité strictes, des « super-apps » numériques et un abandon quasi total de la banque traditionnelle en agence.

Ce guide n’est pas un livre d’histoire, mais un test pratique. Nous filtrons l’essentiel: quelles banques sont sûres? Pourquoi ne plus chercher d’anciens noms comme la « Sberbank »? Et comment naviguer dans la bureaucratie des numéros IIN?

L’état actuel du marché (Fin 2025)

Le secteur bancaire kazakh a connu une consolidation radicale. Oubliez la dispersion entre des dizaines de petits instituts. Le marché est aujourd’hui dominé par quelques géants qui ressemblent davantage à des entreprises technologiques qu’à des banques classiques.

Les « Big Players »: Ceux qui comptent vraiment

Actuellement (en décembre 2025), les institutions suivantes contrôlent la majeure partie des actifs du pays. Si vous recherchez la sécurité, privilégiez ce Top 5:

1. 1. Halyk Bank (Banque du Peuple): Le numéro 1 incontesté. Avec des actifs constituant l’épine dorsale de l’économie kazakhe, Halyk est l’option « too-big-to-fail ». Elle possède le plus grand réseau d’agences (542 sites) et sert plus de 11 millions de clients. Idéale pour les investisseurs conservateurs et les comptes d’entreprises majeurs.

1. 1. Kaspi Bank: Le phénomène. Kaspi est moins une banque qu’un mélange entre « Amazon et PayPal » au sein d’une seule application. Pour les transactions quotidiennes (les paiements QR sont omniprésents), Kaspi est indispensable pour les particuliers.

1. 1. Bank CenterCredit (BCC): Un solide numéro 3. BCC s’est fortement modernisée et propose souvent des solutions plus flexibles pour les PME que le géant Halyk.

1. 1. ForteBank: Très forte dans le segment numérique et populaire auprès des jeunes actifs.

1. 1. Otbasy Bank: Spécialisée dans le système d’épargne-logement, peu pertinente pour les besoins immédiats des expatriés.

Note importante sur les anciens noms: De nombreuses sources en ligne mentionnent encore la Sberbank Kazakhstan. Elle n’existe plus. Suite aux sanctions, elle a été renommée Bereke Bank en 2022 et appartient depuis octobre 2024 à la Lesha Bank du Qatar. De même, HSBC n’opère plus dans le pays depuis 2014 ne cherchez donc pas leurs agences.

Banques étrangères: Mythe vs Réalité

De nombreux forums d’expatriés suggèrent que l’on peut simplement se rendre dans sa banque occidentale habituelle. En pratique, c’est souvent faux. Bien qu’il existe 15 banques à capitaux étrangers, elles se concentrent principalement sur les clients institutionnels (Corporate Banking).

• Citibank Kazakhstan: Exclusivement pour les investisseurs institutionnels et les grandes multinationales. Pas de guichet pour les particuliers.

• Shinhan Bank (Corée du Sud) & ICBC (Chine): Servent principalement de pont pour le commerce avec leurs pays d’origine.

• VTB Bank: En raison des tensions géopolitiques, elle présente souvent des risques de conformité pour les clients occidentaux.

Tout comme pour les banques à Chypre du Nord, la présence de noms étrangers sert souvent plus au financement du commerce qu’à la gestion d’un compte courant privé.

Guide pratique: Ouverture de compte pour les étrangers (Édition 2026)

C’est ici que la théorie diverge de la pratique. Alors que les locaux ouvrent des comptes en quelques secondes par scan facial, les étrangers (non-résidents) doivent surmonter des obstacles. L’ouverture à distance depuis l’étranger est de fait impossible.

Les étapes pour une ouverture réussie

Préparez-vous au processus suivant si vous souhaitez un compte en tant que touriste ou expatrié sans permis de séjour permanent (TRP):

1. 1. L’IIN (Numéro d’Identification Individuel): Rien n’est possible sans ce numéro fiscal. Vous devez le demander personnellement dans un « Public Service Center » (TSON). Délai de traitement: 1 à 3 jours.

1. 1. Numéro de mobile local: Les banques comme Kaspi ou Halyk n’envoient les SMS de validation que sur des numéros kazakhs (+7). Achetez une carte SIM locale avant votre visite à la banque.

1. 1. Présence physique: Vous devez vous rendre en agence. Apportez votre passeport, le reçu de l’IIN et idéalement votre tampon d’entrée ou visa.

1. 1. Contrôle de conformité (KYC): Depuis 2024/2025, les banques sont plus strictes. Soyez prêt à répondre à des questions sur l’origine des fonds. Un contrat de travail ou un certificat de scolarité accélère massivement le processus.

Conseil d’initié: La Kaspi Bank imprime souvent votre carte personnalisée en 60 secondes via des automates directement en agence un service encore rare en Europe.

Transferts d’argent et sécurité: Ce qu’il faut savoir

Déplacer des fonds: Wise, SWIFT et consorts

L’isolation du système bancaire russe a touché le Kazakhstan, mais le pays reste fermement connecté au réseau SWIFT. Néanmoins, il existe des limitations:

• Wise: Fonctionne toujours, mais avec des restrictions. Vous pouvez envoyer des USD vers le Kazakhstan, mais le support direct pour la monnaie locale, le Tenge (KZT), est souvent suspendu. Comptez des frais de conversion d’environ 0,45 % plus les frais Swift.

• Cryptomonnaies: Elles sont strictement réglementées au Kazakhstan et ne sont pas reconnues comme moyen de paiement, même si le minage est légal. Ne comptez pas sur le Bitcoin pour payer votre loyer.

Pour ceux qui cherchent des alternatives, tout comme pour les frais liés à Western Union à Chypre du Nord, il est souvent utile de considérer des systèmes locaux comme Zolotaya Korona pour les transferts régionaux plutôt que de se fier uniquement aux applications occidentales.

Mon argent est-il en sécurité?

Oui, mais connaissez les limites. Le Kazakhstan Deposit Insurance Fund (KDIF) garantit les dépôts, mais les plafonds varient selon la devise (en 2025):

• Épargne en Tenge: Jusqu’à 20 millions de KZT.

Compte tenu de l’inflation et d’un taux directeur à 18,00 % (fin 2025), les comptes en Tenge offrent des intérêts élevés mais comportent un risque de change. Les comptes en devises sont plus sûrs mais ne rapportent presque rien.

Conclusion: Moderne mais bureaucratique

Le système bancaire au Kazakhstan est un pionnier technologique qui fait paraître de nombreuses banques européennes obsolètes. Des applications comme Kaspi sont vitales au quotidien. Cependant, l’accès est devenu plus complexe pour les étrangers. L’époque du « Far West bancaire » est finie; aujourd’hui, la conformité et la transparence règnent.

Pour comprendre la stabilité économique de la région, il est également utile de jeter un œil aux guides sur la gestion d’entreprise, comme celui pour créer une entreprise en Turquie, car les dynamiques régionales influencent souvent indirectement la stabilité du Tenge.