الفهرس
في هذه التدوينة المحدثة لعام 2025 سأشرح كل ما يتعلق ببنك البركة في تركيا، من طبيعة عمله كبنك مشاركة إسلامي، إلى سويفت كود، وكيفية فتح حساب للأجانب، وطبيعة الرسوم بالـ ₺ € $، بالإضافة إلى أفضل الطرق لتحويل الأموال من وإلى تركيا.
بنك البركة التركي هو إحدى الشركات التابعة لمجموعة البركة المصرفية، وواحد من أهم بنوك المشاركة (البنوك الإسلامية) في تركيا، وله حضور واسع داخل البلاد وفي المنطقة.
نبذة عن بنك البركة تركيا
يتفوق بنك البركة التركي في تقديم الخدمات المصرفية بدون فوائد والمتوافقة مع النظام المالي الإسلامي (بنك مشاركة). تأسس البنك في عام 1984، وبحلول عام 1992 تجاوزت أصوله 400 مليون دولار أمريكي عبر 10 فروع، وهو ما عكس نموًا سريعًا في سنواته الأولى.
مع مرور السنوات استمر التوسع؛ واعتبارًا بنهاية عام 2022 كان لدى بنك البركة التركي 226 فرعًا في المجمل، منها 224 فرعًا داخل تركيا وفرعان دوليان في أربيل وبغداد. وضمن قطاع بنوك المشاركة ككل، بلغ إجمالي عدد الفروع لجميع بنوك المشاركة التسعة في تركيا 1,519 فرعًا حتى سبتمبر 2025، ما يوضح أهمية هذا القطاع في النظام المصرفي التركي.
لقد تم الاعتراف بالتزام البنك بتقديم خدمات مصرفية عالية الجودة من خلال العديد من الجوائز، مما يعزز الثقة التي بناها في السوق. ومن واقع تجربتي وبحثي، أجد أن أسلوب البنك مناسب جدًّا لمن يبحث عن خدمات مصرفية تلتزم بالمبادئ الإسلامية، مع تنوع في المنتجات بالليرة التركية والعملات الأجنبية وحتى الذهب.
الخدمات التي يقدمها بنك البركة في تركيا
يقدم بنك البركة خدماته لكل من الأجانب والمواطنين الأتراك من خلال مجموعة واسعة من المنتجات المتوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي. من أبرز هذه الخدمات:
- المرابحة الإسلامية: صيغة تمويل متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لتمويل شراء السلع، السيارات، أو العقارات، بحيث يشتري البنك الأصل ثم يبيعه للعميل بربح متفق عليه مسبقًا.
- تمويل المنازل وتمويل السيارات والتمويل الشخصي: عقود تمويل مبنية على المرابحة أو صيغ تمويل إسلامية أخرى، بدلًا من القروض التقليدية القائمة على الفائدة.
- الحسابات الجارية وحسابات المشاركة: الحساب الجاري لإدارة المدفوعات اليومية، وحسابات المشاركة التي يتم فيها تقاسم الأرباح وفق نسب متفق عليها مسبقًا.
- دفع الفواتير عبر الإنترنت: سداد فواتير الكهرباء، الغاز، الماء، الإنترنت، ورسوم الخدمات الحكومية بسهولة عبر تطبيق البنك أو الإنترنت البنكي.
- التحويلات عبر رمز SWIFT: إرسال واستقبال الأموال من وإلى الخارج باستخدام سويفت كود البنك، مع إمكانية التحويل بعملات مختلفة.
- تحويلات الأموال المحلية: تحويلات إلى بنوك أخرى داخل تركيا (EFT) أو تحويلات داخلية (حوالة) بين حسابات بنك البركة.
- إصدار بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات المسبقة الدفع: خيارات متعددة للإنفاق اليومي، التسوق عبر الإنترنت، والسحب من أجهزة الصراف الآلي.
- صرف العملات وخدمات ويسترن يونيون: شراء وبيع العملات الأجنبية، وإجراء التحويلات عبر ويسترن يونيون من بعض الفروع.
- الاستثمارات: منتجات استثمارية متنوعة تشمل الذهب، الأسهم، وصناديق الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- منتجات التكافل والتأمين: حلول تأمينية لحماية الأفراد والأصول، غالبًا في إطار تأمين تكافلي متوافق مع الشريعة.
- خدمات الأعمال والتجارة الخارجية: تمويل الاستيراد والتصدير، خطابات الضمان، الاعتمادات المستندية، وصناديق الأمانات. كما يقدم البنك خدمات التجارة الخارجية بالتعاون مع ما يقرب من 1000 بنك مراسل في حوالي 80 دولة، ما يسهّل التعاملات الدولية للشركات.
- دفع الضرائب والرسوم الحكومية: إمكانية دفع الضرائب ورسوم الدوائر الحكومية المختلفة مباشرة عبر البنك أو القنوات الرقمية.
تم تصميم هذه الخدمات لتقديم تجربة مصرفية شاملة، مع الحفاظ على المعايير الشرعية والأخلاقية في جميع المعاملات.
كيفية فتح حساب في بنك البركة تركيا للأجانب
فتح حساب في بنك البركة التركي كأجنبي أصبح أسهل من السابق، لكنه ما زال يتطلب بعض المستندات الأساسية. تختلف التفاصيل قليلًا من فرع لآخر ومن حالة لأخرى، لذلك اعتبر ما يلي دليلًا عمليًّا عامًّا، وليس بديلًا عن التأكيد النهائي مع الفرع الذي ستراجعه.
أولًا: أنواع الأجانب الذين يمكنهم فتح حساب
- المقيمون في تركيا الحاصلون على إقامة نظامية (إقامة طلابية، عمل، عائلية، سياحية، إلخ).
- الأجانب الذين يملكون هوية تركية (الحاصلون على الجنسية التركية أو بطاقة الحماية المؤقتة، وفق سياسات البنك السارية).
- في بعض الحالات، يمكن لغير المقيمين فتح حساب بحد أدنى من الخدمات، لكن ذلك يخضع لسياسة المخاطر في البنك وقد يتطلب مبالغ إيداع أعلى.
ثانيًا: المستندات المطلوبة عادةً
- جواز سفر ساري المفعول (مع ترجمة موثقة إذا طُلب ذلك).
- إقامة تركية أو بطاقة هوية تركية للأجانب (إن وجدت).
- الرقم الضريبي التركي (Vergi Numarası)، ويمكن استخراجه بسهولة من دائرة الضرائب أو عبر الإنترنت.
- إثبات عنوان في تركيا مثل عقد إيجار موثق أو فاتورة خدمات حديثة، بحسب متطلبات الفرع.
- رقم هاتف تركي لاستلام الرسائل النصية الخاصة بتأكيد العمليات البنكية.
في بعض الحالات قد يُطلب توثيق بعض المستندات أو العقود أمام الكاتب بالعدل (Noter)، وهنا قد يفيدك الاطلاع على مقالنا المفصل عن التوثيق في تركيا لفهم التكاليف والإجراءات بشكل أفضل.
ثالثًا: خطوات فتح الحساب
- اختيار الفرع: يفضل اختيار فرع في منطقة سكنك أو عملك لسهولة المراجعة.
- الاتصال بالفرع أو مركز خدمة العملاء لحجز موعد (إن لزم) وللتأكد من المستندات المطلوبة لحالتك بالتحديد.
- زيارة الفرع مع المستندات الأصلية والنسخ، وملء استمارة فتح الحساب واستمارات اعرف عميلك (KYC).
- اختيار نوع الحساب: حساب جاري فقط، أو حساب مشاركة بالليرة التركية، أو حساب بالعملات الأجنبية، أو حساب ذهب، حسب حاجتك.
- توقيع العقود والنماذج بعد قراءتها جيدًا، خاصة ما يتعلق بالرسوم وشروط إغلاق الحساب والتمويل إذا كنت ستستخدمه لاحقًا.
- إيداع المبلغ الأولي (إن اشترط الفرع ذلك)، ثم استلام معلومات الحساب وبطاقة البنك أو إشعار بموعد جاهزيتها.
إذا كنت تخطط للعيش في تركيا لفترة أطول، ففهم الرسوم البنكية جزء مهم من حساب تكلفة الحياة في تركيا بالدولار الأمريكي أو بأي عملة أخرى، حتى تضع ميزانية واقعية لمصاريفك الشهرية.
الأرباح (بدلًا من الفائدة) في بنك البركة التركي
بنك البركة التركي لا يتعامل بالفوائد الربوية، بل يعتمد على نظام المرابحة والمشاركة. لذلك، بدلًا من “الفائدة” يستخدم البنك مفهوم حصة الربح (كâr payı) في حسابات المشاركة والودائع الاستثمارية.
تختلف نسب الأرباح التي يوزعها البنك على المودعين تبعًا لعدة عوامل مثل: نوع الحساب، مدة الربط، العملة المستخدمة، وظروف السوق والاقتصاد. هذه النسب ليست ثابتة وتتغير بشكل دوري، ولا توجد نسبة واحدة يمكن اعتبارها معيارية لعام 2025.
لفهم معدلات الربح الحالية التي يقدمها البنك، يوفر موقعه أدوات وحاسبات إلكترونية لاحتساب حصة الربح، بالإضافة إلى جداول يتم تحديثها دوريًّا توضح نسب الربح الشهرية والربع سنوية ونصف السنوية والسنوية. يمكنك الاطلاع على التفاصيل المحدثة عبر الموقع الإلكتروني الرسمي لبنك البركة التركي.
تغطي هذه الجداول عادةً حسابات بالعملات التالية: الليرة التركية، الدولار الأمريكي، اليورو، إضافة إلى حسابات الذهب (XAU)، مما يمنحك مرونة في اختيار العملة التي تتناسب مع خطتك الادخارية أو الاستثمارية.
وعلى غرار بنك البركة، يقدم البنك الكويتي التركي (Kuveyt Türk) أيضًا خدمات مصرفية إسلامية في تركيا بمجموعة واسعة من المنتجات المتوافقة مع الشريعة، ما يتيح لك مقارنة الخيارات قبل اختيار البنك الأنسب.
فروع بنك البركة التركي داخل وخارج تركيا
على الرغم من مشاركة بنك البركة التركي الاسم والجهة الأم مع بنوك البركة في دول أخرى، فمن المهم معرفة أن كل بنك بركة يعمل ككيان مستقل تمامًا من الناحية القانونية والتنظيمية. لذلك:
- امتلاك حساب في بنك البركة التركي لا يمنحك تلقائيًّا حسابًا في بنك البركة في دولة عربية أو إسلامية أخرى.
- لا توجد “حسابات مشتركة” أو تحويلات داخلية مجانية تلقائية بين بنك البركة التركي وبنوك البركة في الدول الأخرى؛ بل تُعامل عادةً كتحويلات دولية عادية.
اعتبارًا بنهاية عام 2022:
- يمتلك بنك البركة التركي 224 فرعًا داخل تركيا موزعة على معظم المدن الكبرى.
- يُشغّل البنك فرعين دوليين في أربيل وبغداد في العراق.
للحصول على أحدث المعلومات حول عناوين الفروع وأرقام الاتصال وساعات العمل داخل تركيا وخارجها، يُنصح دائمًا باستخدام أداة البحث عن الفروع وأجهزة الصراف الآلي على الموقع الرسمي للبنك، بدلًا من الاعتماد على أرقام أو عناوين قديمة.
سويفت كود بنك البركة تركيا
لإجراء التحويلات الدولية إلى حسابات بنك البركة التركي، تحتاج إلى استخدام رمز السويفت (SWIFT/BIC) الخاص بالبنك. حتى تاريخ تحديث هذا المقال في نوفمبر 2025، السويفت كود الرسمي لبنك البركة التركي هو: BTFHTRIS.
هذا الكود عادةً ما يكون ثابتًا للبنك ككل، لكن قد تُستخدم أحيانًا أكواد إضافية أو أرقام فروع داخلية لتحديد الفرع أو الحساب بدقة. لذلك تأكد دائمًا من صحة بيانات التحويل (الاسم، رقم الآيبان، السويفت كود) قبل إرسال مبالغ كبيرة.
تحميل تطبيق بنك البركة تركيا
يوفر بنك البركة تطبيقًا للهاتف المحمول وخدمة إنترنت بنكي تسهّل عليك إدارة حساباتك دون الحاجة لزيارة الفرع في كل مرة. يمكنك:
- الاطلاع على أرصدة الحسابات وكشوف الحركة.
- إجراء التحويلات المحلية والدولية.
- دفع الفواتير والضرائب والرسوم الحكومية.
- شراء وبيع الذهب أو العملات الأجنبية (وفق الشروط والقيود السارية).
التطبيق متوفر بلغتي التركية والإنجليزية على المنصات التالية:
ويمكنك أيضًا استخدام الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك للوصول إلى معظم الخدمات عبر المتصفح.
البحث عن فروع وأجهزة الصراف الآلي لبنك البركة في تركيا
للعثور على أقرب فرع أو جهاز صراف آلي (ATM) لبنك البركة في تركيا، يمكنك استخدام أداة البحث المتاحة على الموقع الرسمي. ما عليك سوى اختيار المدينة والمنطقة لتظهر لك جميع الفروع وأجهزة الصراف الآلي القريبة مع عناوينها.
يمكنك الوصول إلى أداة البحث عن الفروع وأجهزة الصراف الآلي بالضغط هنا. تذكّر أن شبكة الفروع قد تتوسع أو تُعاد هيكلتها بمرور الوقت، لذلك من الأفضل التحقق من الموقع قبل زيارة أي فرع لأول مرة.
تحويل الأموال من وإلى تركيا
خدمة وايز (Wise) تعد من أفضل الخيارات لتحويل الأموال من وإلى تركيا بسهولة وسرعة وأمان، خاصة إذا كنت ترسل أو تستقبل مبالغ من أوروبا أو أمريكا أو دول أخرى.
مزايا Wise
- Wise منصة مرخّصة وآمنة في العديد من الدول، وتخضع لرقابة هيئات تنظيمية مالية مختلفة.
- يمكنك إرسال الأموال خارج تركيا بتكلفة غالبًا أقل من الكثير من البنوك التقليدية وطرق التحويل الكلاسيكية، حيث تُظهر لك المنصة سعر الصرف والرسوم قبل تأكيد التحويل.
- رسوم التحويل واضحة وشفافة، ولا توجد رسوم خفية تُقتطع من سعر الصرف دون علمك.
- إتمام عملية التحويل يتم بسهولة عبر الإنترنت من هاتفك أو حاسوبك، دون الحاجة للذهاب إلى الفرع.
- يتم تحويل الأموال مباشرة إلى الحساب البنكي للمستلم في معظم البلدان، وغالبًا خلال ساعات أو يوم عمل واحد، حسب العملة والبلد.
- لدى Wise عدد كبير من العملات المدعومة، بما في ذلك الليرة التركية، الدولار الأمريكي، اليورو، الجنيه الإسترليني، والجنيه المصري، مما يسهّل التعامل مع بلدان متعددة.
يمكنك البدء بالتحويل عبر Wise مباشرة عبر الإنترنت وبطريقة أبسط من العديد من البدائل البنكية التقليدية بالضغط هنا.
رسوم بنك البركة التركي ₺ € $
مثل باقي البنوك في تركيا، يعتمد بنك البركة التركي هيكل رسوم متنوعًا حسب نوع المنتج أو الخدمة، وتُحدَّث هذه الرسوم بشكل دوري وفق تعليمات البنك المركزي التركي وهيئة التنظيم والرقابة المصرفية. لذلك من المهم دائمًا الرجوع إلى جدول الرسوم الرسمي الأحدث قبل اتخاذ قرارات مالية طويلة الأجل.
أهم أنواع الرسوم التي قد تواجهها
- رسوم تخصيص التمويل (Tahsis Ücreti): تُفرض عادةً عند منح تمويل منزل أو سيارة أو تمويل استهلاكي. غالبًا ما تُحتسب كنسبة مئوية من مبلغ التمويل أو كمبلغ ثابت، وتظهر بشكل واضح في عقد التمويل.
- رسوم التقييم (Ekspertiz Ücreti): تُدفع لجهة التقييم المستقلة عند تمويل العقارات أو بعض أصول التمويل الأخرى. هذه الرسوم تُحوَّل عادةً إلى شركة التقييم، ولذلك تعتمد قيمتها على تكاليف الطرف الثالث.
- رسوم تسجيل الضمانات (Taşınır ve Taşınmaz Rehin Ücreti): تُفرض عند رهن عقار أو سيارة أو أصول أخرى كضمان للتمويل، وغالبًا ما تكون مرتبطة برسوم الدوائر الرسمية والسجلات.
- التعويض عن السداد المبكر (Erken Ödeme Tazminatı): إذا قررت سداد تمويلك قبل موعده، قد يُفرض تعويض عن السداد المبكر وفقًا للقوانين التركية والعقد الموقّع مع البنك. نسبة هذا التعويض وشروط تطبيقه تختلف حسب نوع التمويل ومدته، لذا يجب قراءة بند السداد المبكر في عقدك بعناية.
- رسوم السحب والتحويل من الفروع: قد تُفرض رسوم على بعض عمليات السحب النقدي الكبيرة من الفرع أو التحويلات التي تتم عبر موظفي البنك بدلًا من القنوات الرقمية.
- رسوم أجهزة الصراف الآلي (ATM):
- السحب النقدي المحلي من أجهزة بنك البركة غالبًا يكون مجانيًّا لحاملي بطاقات البنك، لكن قد تُفرض رسوم عند استخدام أجهزة تابعة لبنوك أخرى.
- استخدام بطاقات أجنبية في أجهزة الصراف في تركيا قد يترتب عليه رسوم من البنك التركي ومن البنك المُصدر للبطاقة في بلدك، إضافةً إلى فروقات سعر الصرف.
- رسوم التحويل الإلكتروني (EFT): التحويل إلى بنوك أخرى داخل تركيا قد يتضمن رسومًا تختلف حسب:
- قناة التنفيذ (فرع – إنترنت بنكي – تطبيق – ATM).
- قيمة المبلغ.
- توقيت التحويل (خلال ساعات العمل أو خارجها إذا كانت خدمة FAST أو ما شابه).
- رسوم الحوالة الداخلية (Havale): التحويل بين حسابات بنك البركة نفسه تكون في كثير من الأحيان أقل كلفة من EFT، وقد تكون مجانية عبر القنوات الرقمية، بحسب الحملات والتعرفة السارية.
- رسوم التحويلات الدولية: تعتمد على العملة، والبلد المستفيد، وقناة التنفيذ، إضافةً إلى رسوم البنوك المراسلة في الخارج.
- رسوم البطاقات: قد تشمل رسوم إصدار البطاقة أو تجديدها السنوي أو رسوم الاستعلام عن الرصيد والسحب من أجهزة صراف خارج شبكة البنك أو خارج تركيا.
نظرًا لأن تفاصيل الرسوم (بالليرة التركية أو الدولار أو اليورو) تتغير بمرور الوقت، ولم تُنشر في المصادر المفتوحة أرقام محدثة لعام 2025 لكل بند على حدة، فإن أفضل مصدر للمعلومة الدقيقة هو جدول “المنتجات والخدمات والرسوم” الرسمي لبنك البركة التركي، أو الاستفسار مباشرة من الفرع أو مركز خدمة العملاء.
نصائح ختامية للأجانب الذين يتعاملون مع بنك البركة في تركيا
- احرص على الاحتفاظ بنسخة من جميع العقود التي توقعها، وخاصة عقود التمويل وحسابات المشاركة.
- اسأل بشكل واضح عن جميع الرسوم المحتملة قبل فتح الحساب أو الحصول على أي تمويل، ودوّن الإجابات أو اطلبها على بريدك الإلكتروني.
- إذا شعرت أن هناك مشكلة في معاملة ما أو خصم غير واضح، يمكنك الرجوع إلى القوانين التركية الخاصة بـ حماية حقوق المستهلك في تركيا لمعرفة حقوقك وخيارات الشكوى.
- استفد قدر الإمكان من القنوات الرقمية (التطبيق – الإنترنت البنكي) لأنها غالبًا أقل تكلفة من المعاملات المنفذة عبر الفروع.
- قارن دائمًا بين أكثر من بنك مشاركة إذا كنت ستدخل في تمويل طويل الأجل، خاصة فيما يتعلق بنسب الربح الإجمالية والرسوم الإدارية.
بهذا تكون لديك صورة شاملة عن بنك البركة في تركيا، من طريقة عمله كأحد بنوك المشاركة الرائدة، إلى طريقة فتح حساب للأجانب، وسويفت كود، وطبيعة الرسوم. تذكّر دائمًا أن الأنظمة البنكية قابلة للتحديث، لذلك حاول التأكد من آخر المستجدات من المصادر الرسمية قبل اتخاذ قرارات مالية كبيرة.
