prêt hypothécaire en Turquie pour les étrangers

Hypothèque en Turquie … Un guide complet 2023

Le prêt hypothécaire en Turquie peut être un sujet déroutant pour ceux qui ne le connaissent pas, mais ne vous inquiétez pas ! Dans cet article de blog, nous allons passer en revue tout ce que vous devez savoir sur les prêts hypothèque en Turquie afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions lorsque vous examinez vos options.

Les prêts hypothécaires turcs, comme tous les autres prêts hypothécaires, ont leurs propres règles et règlements que tout emprunteur potentiel doit comprendre avant de signer sur la ligne pointillée.

Hypothèque en Turquie

À propos de l’hypothèque en Turquie

La Turquie est un pays en développement où le marché immobilier est en plein essor et où il existe des possibilités de croissance. Le pays offre de nombreuses possibilités pour tous les budgets.

Le climat méditerranéen ensoleillé toute l’année, notamment le long des côtes sud et ouest, contribue à la popularité du pays en tant que destination touristique. L’achat de biens immobiliers en Turquie est également intéressant en raison du potentiel de croissance du capital.

La Turquie offre un système de prêts hypothécaires qui convient à tout type d’individualisme, avec une grande flexibilité entre les différents types de prêts hypothécaires tels que les taux d’intérêt variables, les taux ajustables, les prêts hypothécaires résidentiels, les prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt, les prêts hypothécaires internationaux et les prêts hypothécaires à long terme.

  • Les prêts hypothécaires en Turquie sont disponibles à la fois pour les étrangers et les citoyens qui souhaitent acheter ou construire une maison. Vous devrez d’abord demander l’un de ces prêts hypothécaires à votre banque ou à votre société de crédit hypothécaire.
  • Les taux hypothécaires sont fixés par le gouvernement pour protéger les consommateurs contre les intérêts élevés. Le taux est calculé annuellement et annoncé au début de chaque année.
  • Il n’y a pas de montant maximum ou minimum que vous pouvez emprunter pour une maison – tant que votre banque l’approuve !
  • Les prêts hypothécaires en Turquie ont tendance à être différents des prêts hypothécaires accordés ailleurs. Il est donc important d’en connaître les tenants et aboutissants avant de commencer à en demander un.

Avantages des prêts hypothécaires en Turquie

Vous pouvez bénéficier d’un prêt hypothécaire en Turquie en profitant des avantages suivants :

  1. Il est possible de mettre en place un plan de paiement avec une période d’intérêt allant jusqu’à 120 mois, avec des bénéfices et des frais d’attribution compétitifs.
  2. 75 % de la valeur d’expertise de la future maison peuvent être couverts par l’aide au financement.
  3. Dans le cas de l’immobilier résidentiel et commercial, ce travail est effectué par des entreprises indépendantes qui sont autorisées par le Capital Markets Board (CMB).
  4. Le prêt en devises, le prêt en monnaie étrangère et l’enregistrement de la résidence à l’étranger peuvent prolonger la durée du prêt. Les emprunteurs qui vivent en Turquie ont accès à des prêts à long terme.

Ces prêts hypothécaires sont assortis de diverses obligations et de frais d’administration.

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Risques liés à l’hypothèque en Turquie

Investir en Turquie comporte également des risques si l’on considère les taux élevés de saisies et de reprises de possession dus aux récessions économiques passées de la Turquie.

L’hypothèque en Turquie est une bonne option pour ceux qui cherchent à acheter une propriété, mais elle comporte certains risques. Les taux d’intérêt hypothécaires peuvent être fixés par le gouvernement à tout moment – donc si leur taux d’intérêt change à la hausse ou à la baisse, vous pourriez voir les taux de votre propre hypothèque changer également !

Vous devez également garder un œil sur l’inflation et la stabilité économique.

La fluctuation de la livre turque peut présenter un risque si vous avez acheté un bien immobilier en Turquie avec un prêt hypothécaire en devises étrangères et que vous le louez. Ainsi, vous percevrez le loyer en lires mais paierez plus cher en USD ou en euros.

Étapes à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire en Turquie en tant qu’étranger

  • Le demandeur doit demander un financement hypothécaire auprès d’une banque turque et, à défaut, présenter une lettre de procuration d’un avocat/individu turc habilité à effectuer des transactions de prêt et à signer les documents de prêt.
  • La demande doit être présentée à l’aide de documents émis dans la langue maternelle du demandeur.
  • Les documents sont délivrés dans des pays étrangers, et ils doivent être certifiés par les organismes autorisés du pays et porter une « apostille » pour vérifier qu’ils ont bien été délivrés.
  • Pour les documents portant une apostille, un traducteur assermenté en Turquie vérifie la traduction et certifie la certification par un notaire.
  • Les documents émis dans la langue officielle d’un pays qui n’est pas partie à la convention d’apostilles doivent être certifiés par le ministère des affaires étrangères, puis par le consulat de Turquie.
  • Les traducteurs assermentés en Turquie doivent traduire les documents et certifier les traductions.
  • Pour acquérir un bien immobilier, un étranger doit se conformer aux règles relatives à l’acquisition de terres étrangères établies par le gouvernement.
  • Les ressortissants étrangers ne sont pas autorisés à acheter ou à vendre des biens portant la mention « ventes non disponibles pour les étrangers ».

Documents nécessaires pour demander un prêt hypothécaire en Turquie

Vous aurez besoin des documents suivants pour demander un prêt hypothécaire turc :

  • Pour que la banque puisse juger de votre situation financière, vous devez fournir les bulletins de salaire des trois derniers mois et votre P60 le plus récent (pour les citoyens britanniques uniquement). Vous devrez également fournir la preuve de toute prime, commission ou allocation que vous souhaitez voir comptabilisée comme revenu. Un rapport de vérification du crédit est également nécessaire.
  • Afin de confirmer votre statut d’indépendant, la banque exige un état financier audité ou certifié par votre comptable pour les trois années précédentes, ou une déclaration de revenus.
  • Vous devrez également fournir vos paiements actuels de prêts et de cartes de crédit, ainsi que tous vos autres paiements contractuels.
  • Un passeport complet en cours de validité ou un certificat de résidence est requis comme preuve d’identité. Tous les documents sont acceptés pour vérifier votre adresse actuelle.
  • Formulaire de demande.
  • L’acte à acquérir pour la propriété.
  • Numéro d’identification fiscale (délivré en Turquie).

Des documents et des garanties supplémentaires peuvent être demandés, tels que

  • Hypothèque légale de premier rang sur la propriété à acheter.
  • Assurance habitation.
  • Assurance obligatoire contre les tremblements de terre.
  • Assurance-vie de crédit.

Des documents et des garanties supplémentaires, tels que ceux énumérés ci-dessous, peuvent être demandés.

  • La première hypothèque légale est placée sur le bien à acheter.
  • Une assurance pour votre maison.
  • Une assurance contre les tremblements de terre est requise.
  • L’assurance-vie de crédit est un type d’assurance-vie.

Les primes d’assurance sont payées par le client et sont susceptibles de changer en fonction des conditions du prêt. Votre banque peut vous fournir une illustration personnalisée pour toute assurance liée au prêt hypothécaire.

Taux hypothécaires en Turquie

Le taux d’intérêt hypothécaire de la Turquie varie entre 15 et 18 % selon le type deprêt utilisé (à long terme, etc.), ce qui peut s’avérer coûteux si le capital n’est pas utilisé correctement.

Vous pouvez créer un plan de paiement hypothécaire qui vous convient avec des taux hypothécaires changeants en fonction du calendrier de paiement.

Il existe différentes banques en Turquie qui offrent une variété de taux hypothécaires et de méthodes de paiement. Vous pouvez vous adresser à la Ziraat Bank, à la Yapi Kredi Bank, à la Iş Bank , à la Şeker Bank, à la Garanti bank, à la Ak bank et à la Bank of QNB.

Vous pouvez également demander un prêt hypothécaire auprès d’une banque islamique qui propose les meilleurs taux hypothécaires pour la Turquie conformément à la loi islamique, comme la Kuveyt Turk bank et Albaraka Turk.